Ratgeber zur Baufinanzierung: Was möchten Sie wissen?
Welche Rate passt zu Ihrem Alltag? Wie viel Eigenkapital brauchen Sie? Hier finden Sie den Einstieg in die wichtigsten Fragen Ihrer Baufinanzierung.
Was bleibt am Ende Ihrer Zinsbindung übrig?
Ändern Sie Eigenkapital, Zins und Tilgung und vergleichen Sie den Verlauf mit oder ohne Sondertilgung.
Eigenen Tilgungsplan berechnen ↗Wissen für jeden Schritt.
Budget planen, Vertragsbedingungen verstehen und passende Fördermöglichkeiten kennenlernen.
Planung & Kauf
Baufinanzierung: Grundlagen, Ablauf und Darlehensarten
Kaufpreis, Nebenkosten und Eigenkapital bestimmen den Kreditbedarf. Wie Banken einen Antrag prüfen und worauf es bei Zinsbindung, Tilgung und Auszahlung ankommt.
Ratgeber lesenWie viel Haus kann ich mir leisten? Budget und Monatsrate
Wie viel Geld bleibt jeden Monat für den Hauskredit? Eine Haushaltsrechnung mit Betriebskosten und Rücklagen zeigt, welche Rate bezahlbar ist und welcher Kaufpreis dazu passt.
Ratgeber lesenEigenkapital bei der Baufinanzierung: Bedarf und Nachweise
Guthaben, Wertpapiere oder ein eigenes Grundstück können den Kreditbedarf senken. Ein Teil des Vermögens sollte nach dem Kauf für Reparaturen und unerwartete Ausgaben verfügbar bleiben.
Ratgeber lesenKaufnebenkosten 2026: Grunderwerbsteuer, Notar und Makler
Zum Kaufpreis kommen Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision. Die Steuer hängt vom Bundesland ab; eine Musterrechnung zeigt die Gesamtkosten.
Ratgeber lesenUnterlagen zur Baufinanzierung: Checkliste für Kauf und Antrag
Für die Kreditprüfung braucht die Bank Nachweise zum Einkommen, zum Eigenkapital und zur Immobilie. Die Checkliste hilft bei der Vorbereitung und unterscheidet zwischen Kauf, Neubau und Anschlussfinanzierung.
Ratgeber lesenZinsen & Rückzahlung
Bauzinsen 2026: Bundesbank-Daten und Angebotsvergleich
Bundesbank-Statistiken zeigen die Entwicklung der Bauzinsen. Ihr persönlicher Zinssatz hängt unter anderem von Eigenkapital und Zinsbindung ab. Schon kleine Zinsunterschiede verändern die Monatsrate.
Ratgeber lesenAnnuitätendarlehen: Rate, Tilgung und Restschuld berechnen
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Monatsrate während der Zinsbindung gleich, sofern die Tilgung nicht geändert wird. Wie viel davon auf Zinsen und Rückzahlung entfällt und welche Restschuld nach zehn Jahren bleibt, zeigen die Rechenbeispiele.
Ratgeber lesenZinsbindung wählen: 10, 15 oder 20 Jahre und Kündigungsrecht
Eine lange Zinsbindung schützt länger vor steigenden Bauzinsen, kann aber mehr kosten. Für die Wahl zählen auch die Restschuld am Ende der Bindung und das gesetzliche Kündigungsrecht.
Ratgeber lesenSondertilgung und Tilgungswechsel: Rechte, Kosten und Beispiele
Zusätzliche Rückzahlungen können die Restschuld senken. Ein Tilgungswechsel verändert dagegen die reguläre Rate. Beide Optionen brauchen klare Vertragsregeln.
Ratgeber lesenWeiterfinanzieren
Anschlussfinanzierung: Restschuld, Bankwechsel und Fristen
Wenn die Zinsbindung endet, braucht die verbleibende Schuld neue Konditionen. Zur Wahl stehen die Verlängerung bei der bisherigen Bank, ein Bankwechsel oder ein frühzeitig vereinbartes Forward-Darlehen.
Ratgeber lesenForward-Darlehen: Zinssicherung, Aufschlag und Abnahmerisiko
Mit einem Forward-Darlehen vereinbaren Sie schon heute den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung. Dafür fällt häufig ein Zinsaufschlag an. Der Vertrag bleibt auch verbindlich, wenn die Bauzinsen danach sinken.
Ratgeber lesenBesondere Situationen
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: 100- und 110-Prozent-Modell
Manche Banken finanzieren den gesamten Kaufpreis. Sollen auch die Nebenkosten über einen Kredit bezahlt werden, steigt der Finanzierungsbedarf weiter. Einkommen, Immobilienwert und Rücklagen sind dabei besonders wichtig.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für Selbstständige: Einkommen und Unterlagen
Bei Selbstständigen prüft die Bank die Entwicklung des Betriebs und das privat verfügbare Einkommen. Umsatz allein reicht dafür nicht aus: Betriebskosten, Steuern und notwendige Rücklagen müssen berücksichtigt werden.
Ratgeber lesenKfW & Förderung
KfW-Förderung zur Baufinanzierung: Programme, Voraussetzungen und Ablauf
Förderwege nach Vorhaben auswählen: Kauf, Neubau, Familienförderung, Heizung, Effizienzhaussanierung und barrierearmer Umbau.
Ratgeber lesenKfW 308 Jung kauft Alt: Voraussetzungen, Sanierung und Antrag
Familien kaufen Bestand mit Energieklasse F, G oder H und verpflichten sich zu einer energetischen Sanierung.
Ratgeber lesenKfW 300: Wohneigentum für Familien, Einkommen und Antrag
Familienkredit für klimafreundlichen Neubau: bis zu 270.000 Euro, abhängig von Kinderzahl und Förderstufe.
Ratgeber lesenKfW 124: Wohneigentumsprogramm, Voraussetzungen und Antrag
Bis 100.000 Euro für selbst genutztes Eigentum – einschließlich bestimmter Nebenkosten und Arbeiten beim Kauf.
Ratgeber lesenKfW 296: Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment
Bis 100.000 Euro je Wohnung für klima- und flächeneffizienten Neubau mit geregelten Kostengrenzen.
Ratgeber lesenKfW 297: Neubau selbst nutzen, Förderstufen und Antrag
Neubau für private Selbstnutzung: bis 150.000 Euro je Wohnung bei der Förderstufe mit QNG.
Ratgeber lesenKfW 298: Neubauförderung für Vermieter und Investoren
Neubaukredit für Vermietung und weitere Investoren – mit Förderrahmen je anerkannter Wohneinheit.
Ratgeber lesenKfW 358: Ergänzungskredit Plus, Einkommen und Unterlagen
Ergänzungskredit Plus für berechtigte Selbstnutzer – nur mit passender, noch nicht ausgezahlter Zuschusszusage.
Ratgeber lesenKfW 359: Ergänzungskredit für Einzelmaßnahmen und WEG
Ergänzungskredit für geeignete Einzelmaßnahmen, auch für Vermieter und Gemeinschaftseigentum einer WEG.
Ratgeber lesenKfW 261: Effizienzhaus sanieren, Zuschuss und Voraussetzungen
Effizienzhaussanierung mit Kredit und möglichem Tilgungszuschuss – Gebäudezustand, Zielstufe und Bonusregeln entscheiden.
Ratgeber lesenKfW 458: Heizungsförderung, Boni und Antrag erklärt
Zuschuss für neue Heiztechnik im Bestand: Grundförderung und persönliche Boni mit Kostenobergrenze.
Ratgeber lesenKfW 455-B: Barrierereduzierung, Förderstopp und Alternativen
Derzeit kein neuer Zuschussantrag möglich. Bestehende Zusagen und die Kreditalternative KfW 159 getrennt prüfen.
Ratgeber lesenKfW 270: Photovoltaik, Speicher und Finanzierung erklärt
Kredit für geeignete Solaranlagen und Speicher – mit Einspeisevoraussetzung und individueller Bankkondition.
Ratgeber lesenKfW 134: Genossenschaftsanteile mit Tilgungszuschuss finanzieren
Genossenschaftsanteile für die eigene Wohnung: Förderkredit mit möglichem Tilgungszuschuss von 15 %.
Ratgeber lesenKfW 159: Altersgerecht umbauen, Maßnahmen und Antrag
Bis 50.000 Euro je Wohneinheit für barriereärmeren Alltag und geeigneten Einbruchschutz.
Ratgeber lesenFörderung & Sanierung
Bonität & Kreditentscheidung
Baufinanzierung trotz negativer Schufa: Chancen und Prüfung
Ist ein Hauskredit trotz negativer Schufa möglich? Welche Einträge Banken prüfen und wann es sinnvoll ist, den Kauf zu verschieben.
Ratgeber lesenBaufinanzierung ohne Schufa: Was ist möglich?
Gibt es eine Baufinanzierung ohne Schufa? Was eine schufaneutrale Konditionsanfrage bedeutet und warum Banken die Bonität prüfen müssen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung nach Privatinsolvenz: den Neustart vorbereiten
Wann kommt ein Hauskauf nach einer Privatinsolvenz infrage? Restschuldbefreiung, Schufa-Daten und ein neues Finanzierungsbudget.
Ratgeber lesenBaufinanzierung abgelehnt: Ursachen klären und neu planen
Die Bank hat die Baufinanzierung abgelehnt: mögliche Gründe, fehlende Unterlagen und Chancen bei einer erneuten Anfrage.
Ratgeber lesenBeruf & Einkommen
Baufinanzierung trotz Probezeit: Zusage und Auszahlung planen
Baufinanzierung während der Probezeit: Welche Nachweise braucht die Bank, und kann die Auszahlung bis zum Ende der Probezeit warten?
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit befristetem Arbeitsvertrag: was zählt
Ist ein Immobilienkredit mit befristetem Arbeitsvertrag möglich? Für die Bank zählen auch frühere Verlängerungen und die berufliche Perspektive.
Ratgeber lesenBaufinanzierung beim Jobwechsel: Einkommen und Zeitplan
Was bedeutet ein Jobwechsel für die Baufinanzierung? Neue Gehaltsnachweise, mögliche Probezeit und Änderungen bei einem laufenden Hauskredit.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für Beamte: Besoldung, Status und Kreditwahl
Welche Vorteile haben Beamte bei der Baufinanzierung? Dienstverhältnis, Besoldung und spätere Pension beeinflussen die Kreditprüfung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung als Beamter auf Probe: Statuswechsel einplanen
Baufinanzierung als Beamter auf Probe: Wie die Bank das Dienstverhältnis prüft und welche Nachweise für den Hauskauf wichtig sind.
Ratgeber lesenBaufinanzierung als Beamter auf Widerruf: Anwärter und Hauskauf
Hauskauf als Beamter auf Widerruf: Reichen die Anwärterbezüge für eine Baufinanzierung, und was passiert nach dem Vorbereitungsdienst?
Ratgeber lesenBaufinanzierung als Soldat auf Zeit: Dienstende und Wohnplanung
Baufinanzierung für Soldaten auf Zeit: Dienstende, Übergangsleistungen und mögliche Versetzungen gehören in die langfristige Planung.
Ratgeber lesenFamilie & Lebensphasen
Baufinanzierung in der Elternzeit: Einkommen und Rate planen
Wie finanzieren Sie ein Haus während der Elternzeit? Elterngeld, Teilzeit und Betreuungskosten verändern das verfügbare Monatsbudget.
Ratgeber lesenBaufinanzierung bei Schwangerschaft und Kinderwunsch
Hauskauf vor der Geburt: Welche Kreditrate bleibt mit Elterngeld oder Teilzeit bezahlbar? Budgetplanung bei Schwangerschaft und Kinderwunsch.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für Familien mit Kindern: Budget und Förderung
Baufinanzierung für Familien: Neben der Kreditrate fallen Betreuung und Familienausgaben an. Welche Förderungen für Kauf und Neubau infrage kommen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für Rentner: Kredit mit Renteneinkommen
Bekommen Rentner einen Immobilienkredit? Welche Rolle Renteneinkommen, vorhandenes Eigentum und die geplante Rückzahlung spielen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung bis ins Rentenalter: Restschuld und Rente
Läuft der Hauskredit bis in den Ruhestand? So lässt sich prüfen, welche Restschuld zum Rentenbeginn bleibt und ob die Rate zur Rente passt.
Ratgeber lesenBaufinanzierung: Bis zu welchem Alter ist ein Kredit möglich?
Bis zu welchem Alter ist eine Baufinanzierung möglich? Warum Banken auf Einkommen und Rückzahlungsdauer achten und eigene Altersgrenzen haben.
Ratgeber lesenKreditnehmer & Eigentum
Baufinanzierung alleine: Hauskauf mit einem Einkommen
Ein Haus mit einem Einkommen finanzieren: Welche Rate ist bezahlbar, welche Rücklagen sind nötig und was ändert sich ohne zweiten Kreditnehmer?
Ratgeber lesenBaufinanzierung unverheiratet: Eigentum und Haftung regeln
Unverheiratet gemeinsam ein Haus kaufen: Eigentumsanteile, Eigenkapital und Haftung sollten vor dem Kreditabschluss geregelt sein.
Ratgeber lesenBaufinanzierung ohne Ehepartner: allein beantragen und kaufen
Können Verheiratete eine Baufinanzierung allein aufnehmen? Unterschiede zwischen Eigentum, Darlehensvertrag und Unterschriften für Sicherheiten.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit drei Kreditnehmern: Einkommen und Anteile
Baufinanzierung mit drei Personen: Welche Banken die Konstellation prüfen und wie sich Haftung, Eigentumsanteile und ein späterer Ausstieg regeln lassen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit vier Kreditnehmern: gemeinsamer Wohnkauf
Ein Haus mit vier Kreditnehmern finanzieren: gemeinsame Haftung, Kostenverteilung und Rücklagen für mehrere Eigentümer.
Ratgeber lesenBaufinanzierung bei Trennung: Rate, Haus und Haftung
Was passiert mit dem Hauskredit bei einer Trennung? Laufende Raten, Übernahme durch einen Partner, Vermietung und Verkauf im Vergleich.
Ratgeber lesenBaufinanzierung bei Scheidung: Übernahme und Ausgleich
Baufinanzierung bei Scheidung: Wie Hausübernahme, Ausgleichszahlung und Entlassung aus dem Kreditvertrag zusammenhängen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung im Todesfall: Darlehen und Nachlass klären
Wer zahlt den Hauskredit nach einem Todesfall? Pflichten von Mitdarlehensnehmern und Erben sowie mögliche Versicherungsleistungen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung der Eltern übernehmen: Haus und Kredit
Das Haus der Eltern mit laufendem Kredit übernehmen: Was bei Kauf, Schenkung oder Erbschaft mit Darlehen und Wohnrechten geschieht.
Ratgeber lesenBaufinanzierung auf Kinder übertragen: Zustimmung und Haftung
Ein finanziertes Haus an Kinder übertragen: Wann die Bank zustimmen muss und warum die Eltern trotz Übergabe weiter für den Kredit haften können.
Ratgeber lesenEigenmittel & Sicherheiten
Baufinanzierung mit wenig Eigenkapital: Reserve und Kreditquote
Hauskauf mit wenig Eigenkapital: Wie Nebenkosten, Kreditanteil und eine verbleibende Rücklage die Finanzierung beeinflussen.
Ratgeber lesen100-Prozent-Baufinanzierung: Kaufpreis vollständig finanzieren
Was bedeutet eine 100-Prozent-Finanzierung? Der volle Kaufpreis wird finanziert, Nebenkosten und Rücklagen müssen zusätzlich bezahlt werden.
Ratgeber lesenEigenkapital für die Baufinanzierung nachweisen
Wie weisen Sie Eigenkapital bei der Bank nach? Unterlagen für Guthaben, Wertpapiere, Schenkungen und geplante Verkaufserlöse.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit Eigenleistung: Muskelhypothek realistisch planen
Welche Eigenleistungen erkennt die Bank bei einer Baufinanzierung an? Materialkosten, Arbeitsstunden und Grenzen der Muskelhypothek.
Ratgeber lesenGrundschuld bei der Baufinanzierung: Sicherheit, Zins und Löschung
Wie sichert eine Grundschuld den Hauskredit? Unterschiede zu Darlehensschuld und Kreditzins sowie Möglichkeiten nach der Rückzahlung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung im zweiten Rang: Nachrang und Zusatzkredit
Was bedeutet eine Baufinanzierung im zweiten Rang? Vorhandene Grundschulden, Nachrangrisiko und Kosten eines zusätzlichen Kredits.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit Bürgen: Haftung und Alternativen
Hilft ein Bürge bei der Baufinanzierung? Umfang der Haftung und Unterschiede zu einem Mitdarlehensnehmer oder Miteigentümer.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 80 % Beleihung: Bezugswert und Eigenmittel
Was bedeutet 80 % Beleihung bei einer Baufinanzierung? Unterschiede zwischen Kaufpreis, Bankbewertung und benötigtem Eigenkapital.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 50 % Eigenkapital: Einlage oder Reserve?
50 % Eigenkapital beim Hauskauf: Wie stark sinkt der Kreditbedarf, und wie viel Geld sollte für Nebenkosten und Rücklagen übrig bleiben?
Ratgeber lesenImmobilie & Bauvorhaben
Baufinanzierung für den Hauskauf: Preis, Zustand und Kaufzahlung
Baufinanzierung für den Hauskauf: Von der Prüfung des Gebäudezustands über die Gesamtkosten bis zur Auszahlung beim Notartermin.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für den Wohnungskauf: Hausgeld und Gemeinschaft
Eine Eigentumswohnung finanzieren: Warum Hausgeld, Gemeinschaftsrücklagen und mögliche Sonderumlagen vor dem Kauf geprüft werden sollten.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für den Neubau: Baukosten und Kreditabruf
Wie funktioniert die Finanzierung eines Neubaus? Baukosten, Abschlagszahlungen und Bereitstellungszinsen im Zahlungsplan.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für ein Grundstück: Kauf und späterer Hausbau
Ein Grundstück finanzieren: Welche Kosten neben dem Kaufpreis anfallen und wie der spätere Hausbau in die Kreditplanung passt.
Ratgeber lesenBaufinanzierung bei Erbpacht: Erbbauzins und Restlaufzeit
Hauskauf auf einem Erbbaugrundstück: Erbbauzins, Restlaufzeit des Vertrags und Zustimmung des Grundstückseigentümers bei der Finanzierung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für ein Mehrfamilienhaus: Mieten und Kosten
Ein Mehrfamilienhaus finanzieren: Mieteinnahmen, nicht umlagefähige Kosten, Leerstand und Reparaturrücklagen in der Kreditrechnung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung für Kauf und Renovierung: ein gemeinsamer Plan
Hauskauf und Renovierung zusammen finanzieren: Welche Arbeiten in den Kreditantrag gehören und wann die Bank die Mittel auszahlt.
Ratgeber lesenVertrag & Auszahlung
Baufinanzierung aufstocken: Mehrbedarf und neue Rate prüfen
Kann ein bestehender Hauskredit erhöht werden? Voraussetzungen einer Aufstockung und Unterschiede zu einem zusätzlichen Darlehen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung pausieren: Tilgung ändern oder Rate stunden?
Lässt sich die Baufinanzierung pausieren? Was eine Stundung oder ein Tilgungswechsel leisten kann und welche Mehrkosten entstehen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung umschulden: Termin, Kosten und neuer Kredit
Wann lohnt sich ein Bankwechsel bei der Baufinanzierung? Zinsersparnis, Ablösetermin und Kosten der Grundschuldübertragung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung vorzeitig ablösen: Rechte und Entschädigung
Einen Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen: Wann das möglich ist und welche Vorfälligkeitsentschädigung die Bank verlangen kann.
Ratgeber lesenBaufinanzierung kündigen: Fristen und Rückzahlung abstimmen
Baufinanzierung kündigen: Welche Fristen bei festem oder variablem Zins gelten und wann die Restschuld zurückgezahlt werden muss.
Ratgeber lesenBaufinanzierung widerrufen: Frist, Erklärung und Rückzahlung
Wann kann eine Baufinanzierung widerrufen werden? Widerrufsfrist, Vertragsunterlagen und Rückzahlung nach einer bereits erfolgten Auszahlung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung: Wann wird das Darlehen ausgezahlt?
Wann zahlt die Bank den Immobilienkredit aus? Welche Unterlagen beim Hauskauf und bei einzelnen Bauabschnitten benötigt werden.
Ratgeber lesenBaufinanzierung ohne Rechnung auszahlen: welche Nachweise gelten?
Kann ein Baudarlehen ohne Rechnung ausgezahlt werden? Nachweise für Hauskauf, Baufortschritt, Material und Eigenleistungen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung: Wann ist die erste Rate fällig?
Wann wird die erste Rate der Baufinanzierung fällig? Unterschiede zwischen ersten Zinszahlungen und der regulären Rate mit Tilgung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung: Wann beginnt die Tilgung?
Ab wann zahlen Sie den Hauskredit zurück? Tilgungsbeginn, tilgungsfreie Monate und Unterschiede bei Förderkrediten und Bausparmodellen.
Ratgeber lesenFinanzierungsformen
Bausparvertrag oder Darlehen: Baufinanzierung vergleichen
Bausparvertrag oder Bankdarlehen: Welche Finanzierung passt zum Geldbedarf? Sparphase, Sofortfinanzierung und Gesamtkosten im Vergleich.
Ratgeber lesenAnnuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen: Rate und Zinsen
Annuitäten- oder Tilgungsdarlehen: Warum die Monatsrate gleich bleiben oder sinken kann und wie sich die Rückzahlung unterscheidet.
Ratgeber lesenBaufinanzierung oder Ratenkredit: Betrag und Sicherheiten
Baufinanzierung oder Ratenkredit für einen Umbau? Kreditsumme, Laufzeit, Grundschuld und Gesamtkosten entscheiden über die passende Lösung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung über Vermittler oder Bank: Auswahl und Beratung
Baufinanzierung bei der Bank oder über einen Vermittler: Unterschiede bei Auswahl, Beratung, Vergütung und Kreditentscheidung.
Ratgeber lesenKreditbeträge & Raten
100.000 Euro Baufinanzierung: Rate und Anschlussbedarf
Was kostet eine Baufinanzierung über 100.000 Euro im Monat? Rechenbeispiele für eine Anschlussfinanzierung oder einen kleineren Kauf.
Ratgeber lesen150.000 Euro Baufinanzierung: Monatsrate und Eigenmittel
150.000 Euro Immobilienkredit: Welche Monatsrate ergibt sich bei unterschiedlichen Tilgungssätzen, und wie viel bleibt nach zehn Jahren offen?
Ratgeber lesen200.000 Euro Baufinanzierung: Rate, Tilgung und Restschuld
Wie verändert mehr Tilgung einen Hauskredit über 200.000 Euro? Monatsraten und Restschuld bei zwei Rückzahlungsvarianten.
Ratgeber lesen250.000 Euro Baufinanzierung: Kaufbedarf und tragbare Rate
250.000 Euro Baufinanzierung: Beispielraten, Kaufnebenkosten und die Frage, wie viel Eigenkapital nach dem Kauf verfügbar bleiben sollte.
Ratgeber lesen300.000 Euro Baufinanzierung: Rate und Haushaltsbelastung
Welche Monatsrate kostet ein Immobilienkredit über 300.000 Euro? Beispiele zur Tilgung, zur Restschuld nach zehn Jahren und zu zusätzlichen Hauskosten.
Ratgeber lesen350.000 Euro Baufinanzierung: Tilgung und Neubaureserve
350.000 Euro für Hauskauf oder Neubau finanzieren: Monatsrate, Rückzahlung und der schrittweise Abruf während der Bauphase.
Ratgeber lesen400.000 Euro Baufinanzierung: Zinsrisiko und Rückzahlungsplan
Wie wirken sich Zins und Tilgung bei 400.000 Euro Baufinanzierung aus? Ratenunterschiede und verbleibende Schulden im Rechenbeispiel.
Ratgeber lesen500.000 Euro Baufinanzierung: Familienbudget und Belastung
Ein Hauskredit über 500.000 Euro: Wie hoch ist die monatliche Belastung, und passt sie auch bei Teilzeit oder im Ruhestand zum Budget?
Ratgeber lesen600.000 Euro Baufinanzierung: Eigenmittel und Kostenrahmen
600.000 Euro Immobilienkredit: Was Eigenkapital, Immobilienbewertung und eine höhere Tilgung für die Finanzierung bedeuten.
Ratgeber lesen700.000 Euro Baufinanzierung: große Summe sorgfältig planen
Welche Voraussetzungen braucht eine Baufinanzierung über 700.000 Euro? Einkommen, Nutzung der Immobilie und Rückzahlung im Überblick.
Ratgeber lesenLaufzeit bis zur Rückzahlung
Baufinanzierung mit 10 Jahren Laufzeit: schnell vollständig tilgen
Ein Hausdarlehen in zehn Jahren vollständig zurückzahlen: nötige Monatsrate, Zinskosten und Unterschied zur zehnjährigen Zinsbindung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 15 Jahren Laufzeit: Rate bis zur letzten Zahlung
In 15 Jahren schuldenfrei: Welche Monatsrate ist nötig, und wie ändern sich Rate und Zinskosten bei einer längeren Rückzahlung?
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 20 Jahren Laufzeit: Volltilgung berechnen
Baufinanzierung mit 20 Jahren Gesamtlaufzeit: Monatsrate bei vollständiger Rückzahlung und Vergleich mit einem 25-jährigen Kredit.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 25 Jahren Laufzeit: Rückzahlung und Ruhestand
Den Hauskredit innerhalb von 25 Jahren zurückzahlen: Beispielrate, gesamte Zinsen und Planung bis zum Rentenbeginn.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 30 Jahren Laufzeit: lange Rückzahlung planen
Was kostet ein Immobilienkredit mit 30 Jahren Laufzeit? Niedrigere Monatsrate, höhere Zinskosten und Möglichkeiten einer früheren Rückzahlung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 35 Jahren Laufzeit: Rate und Lebensplanung
35 Jahre bis zur letzten Kreditrate: Wie Alter und späteres Einkommen in die Planung eingehen und was eine kürzere Laufzeit kostet.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 40 Jahren Laufzeit: niedrige Rate, lange Verpflichtung
Eine Baufinanzierung über 40 Jahre zurückzahlen: Beispielrate und Zinskosten im Vergleich zu 30 Jahren Gesamtlaufzeit.
Ratgeber lesenZinsbindung & Anschlussrisiko
Baufinanzierung mit 1 Jahr Zinsbindung: kurze Brücke prüfen
Wann kommt ein Jahr Zinsbindung infrage? Abgrenzung zu variablem Zins und Zwischenfinanzierung sowie Risiken der frühen Anschlussfinanzierung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 2 Jahren Zinsbindung: Übergang und Anschluss
Zwei Jahre Zinsbindung bei der Baufinanzierung: Für welche Übergangssituationen das passen kann und wie die spätere Ablösung geplant wird.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 3 Jahren Zinsbindung: geringe Sicherheitsspanne
Was bedeutet eine Zinsbindung von drei Jahren? Verbleibende Restschuld und Vorbereitung auf eine frühe Anschlussfinanzierung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 5 Jahren Zinsbindung: früh neu entscheiden
Fünf Jahre feste Bauzinsen: Welche Restschuld danach bleibt und wie sich eine Zinsbindung von zehn Jahren als Alternative auswirkt.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 10 Jahren Zinsbindung: Rate und Restschuld
Baufinanzierung mit zehn Jahren Zinsbindung: Rate und Restschuld berechnen. Warum der Kredit damit nicht automatisch zurückgezahlt ist.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 15 Jahren Zinsbindung: längere Zinssicherheit
15 Jahre feste Zinsen für den Hauskredit: Was die längere Zinssicherheit kostet und warum die Tilgung weiterhin entscheidend bleibt.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 20 Jahren Zinsbindung: Restschuld nach zwei Jahrzehnten
Bauzinsen für 20 Jahre festschreiben: Rückzahlung, verbleibende Schulden und mögliche Anschlussfinanzierung zum Rentenbeginn.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 25 Jahren Zinsbindung: langfristigen Festzins prüfen
25 Jahre Zinsbindung: Welche Anbieter solche Laufzeiten anbieten und wie Tilgungsänderungen die spätere Restschuld beeinflussen.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 30 Jahren Zinsbindung: Zins bis ins Alter sichern
30 Jahre feste Bauzinsen: Wie niedrige oder höhere Tilgung die Restschuld verändert und was vor dem Ruhestand geklärt sein sollte.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 40 Jahren Zinsbindung: Angebot und Rückzahlung
Ist eine Zinsbindung von 40 Jahren erhältlich? Lange Zinssicherheit, Rückzahlungsdauer und Kosten eines solchen Immobilienkredits.
Ratgeber lesenBaufinanzierung: 5 oder 10 Jahre Zinsbindung?
Fünf oder zehn Jahre feste Bauzinsen: Zinsaufschlag, Restschuld und Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung im Vergleich.
Ratgeber lesenBaufinanzierung: 10 oder 15 Jahre Zinsbindung?
Zehn oder 15 Jahre Zinsbindung: Was fünf zusätzliche Jahre Zinssicherheit kosten und wie die Tilgung die Entscheidung beeinflusst.
Ratgeber lesenEinkommen & Kaufbudget
Baufinanzierung mit 2.500 Euro netto: bezahlbare Rate berechnen
Wie viel Haus ist mit 2.500 Euro netto bezahlbar? Eine Haushaltsrechnung mit Lebenshaltung, Hauskosten und Rücklagen als Rechenbeispiel.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 3.000 Euro netto: Budget und Kreditbetrag
Baufinanzierung mit 3.000 Euro Nettoeinkommen: Welche Rate nach laufenden Ausgaben übrig bleibt und welcher Kreditbetrag daraus folgt.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 4.000 Euro netto: Rate und Haushaltsgröße
Welche Baufinanzierung passt zu 4.000 Euro Haushaltsnetto? Familienausgaben, weitere Kredite und Rücklagen bestimmen die mögliche Monatsrate.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 5.000 Euro netto: großer Kredit oder mehr Reserve?
5.000 Euro netto und ein Hauskauf: Wie viel Kredit ist sinnvoll, und wann sind mehr Rücklagen oder eine schnellere Tilgung die bessere Wahl?
Ratgeber lesenTilgung & Rückzahlungswahl
Baufinanzierung mit 1 % Tilgung: kleine Rate, langsamer Schuldenabbau
Hauskredit mit 1 % Anfangstilgung: Warum die niedrige Rate zu einer hohen Restschuld führen kann. Vergleich mit stärkerer Rückzahlung.
Ratgeber lesenBaufinanzierung mit 1,5 % Tilgung: Monatsrate und Restschuld
Baufinanzierung mit 1,5 % Anfangstilgung: Monatsrate und Restschuld im Vergleich zu 3 % Tilgung sowie Folgen für die Rückzahlungsdauer.
Ratgeber lesenWas bedeuten Zins und Tilgung für Ihre Rate?
Die anfängliche Monatsrate lässt sich überschlägig aus Darlehensbetrag, Sollzins und Anfangstilgung berechnen.
Rechenbeispiel: 300.000 € Darlehen, 3,5 % Sollzins und 2 % Anfangstilgung ergeben 1.375 € pro Monat.
Häufige Fragen zur Planung
Welche Kosten gehören zum Finanzierungsbedarf?
Zur Baufinanzierung gehören neben dem Kaufpreis auch Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und gegebenenfalls Maklerkosten. Hinzu kommen je nach Vorhaben Ausgaben für Bau, Modernisierung und eine finanzielle Reserve.
Warum beeinflusst Eigenkapital die Baufinanzierung?
Eigenkapital verringert den benötigten Darlehensbetrag. Das Verhältnis von Darlehen zum Beleihungswert beeinflusst das Risiko der Bank und kann sich auf die angebotenen Konditionen auswirken.
Wie berechnet sich die anfängliche Monatsrate?
Die anfängliche Monatsrate eines Annuitätendarlehens lässt sich überschlägig berechnen: Darlehensbetrag mal Summe aus jährlichem Sollzins und anfänglicher Tilgung, geteilt durch zwölf. Prozentwerte müssen dabei durch hundert geteilt werden.
Was bedeutet Zinsbindung bei einer Baufinanzierung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der vereinbarte Sollzins feststeht. Bleibt am Ende eine Restschuld, wird für diese normalerweise eine Anschlussfinanzierung benötigt.
Was unterscheidet die Beispielrechnung vom Rechner zur Baufinanzierung?
Die Beispielrechnung zeigt nur den rechnerischen Zusammenhang von Darlehen, Sollzins und Tilgung. Im Rechner zur Baufinanzierung können Sie Angebote für Ihre gewünschte Darlehenssumme, Zinsbindung und Tilgung vergleichen.