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Bei 150.000 Euro Baufinanzierung den Verwendungszweck klären
Bei einer Eigentumswohnung können Eigenmittel einen Teil des Kaufpreises decken. Rechnen Sie Hausgeld und mögliche Gemeinschaftskosten trotzdem zusätzlich zur Rate. Der Kreditbedarf allein zeigt weder den Wert der Wohnung noch ihre laufende Belastung.
Bei einem Anschluss handelt es sich dagegen um bestehende Schuld. Die Kaufnebenkosten eines früheren Erwerbs fallen nicht einfach erneut an. Kosten der Umschuldung sind jedoch gesondert zu ermitteln. Der Verwendungszweck verändert somit den Vergleich.
Wohnungskredit: weniger Rate oder früher schuldenfrei?
| Rückzahlung | Monatliche Rate | Schuld nach 10 Jahren |
|---|---|---|
| 2 % Anfangstilgung | 750 € | 113.188 € |
| 3 % Anfangstilgung | 875 € | 94.781 € |
| Vollständig in 15 Jahren | 1.110 € | 60.247 € |
Die zwei Anfangstilgungen verändern den monatlichen Spielraum für Hausgeld und Rücklagen. Ein vollständiges Fünfzehnjahresziel verlangt dagegen eine auf den Endtermin berechnete Zahlung. Prüfen Sie beide Wege zusammen mit den Gemeinschaftskosten der Wohnung.
Für den Tabellenfall bleiben 4 % als angenommener Sollzins unverändert. Diese Gegenüberstellung enthält weder Grundschuldkosten noch zusätzliche Wohnkosten. Die jeweilige Wohnung und Ihre Bonität können zu anderen Angeboten führen.
Die Rückzahlung zur Eigentumswohnung passend wählen
Eine scheinbar kleine Wohnfläche schützt nicht vor großen gemeinsamen Gebäudearbeiten. Lassen Sie Rücklage und Beschlüsse prüfen. Die Monatsrate sollte genug Spielraum für den Anteil an möglichen Reparaturen lassen.
Wie beeinflusst der Rückzahlungstermin 150.000 Euro Darlehen?
Die Rate wird nicht nur aus der Kreditsumme abgeleitet. Wer das Darlehen in einem festgelegten Zeitraum vollständig zurückzahlen möchte, braucht eine darauf berechnete Zahlung. Bei 150.000 Euro und durchgehend 4 % Modellzins ergeben sich für 15 Jahre rund 1.110 € pro Monat. Das ist etwas anderes als die reine erste Rate mit kleiner Anfangstilgung.
Die monatliche Zahlung sollte neben Betriebskosten und Reserve verfügbar sein. Ein längerer Endtermin kann helfen, den ersten Betrag zu senken. Die gesamten Zinskosten steigen dabei unter gleichen Modellbedingungen. Vergleichen Sie deshalb die verfügbare Monatsreserve und das Alter am Kreditende zugleich.
Wie viel Kaufpreis passt zu einem Kreditrahmen von 150.000 Euro?
Kredit und Kaufpreis sind verschiedene Größen. Wenn zusätzlich 45.000 Euro Eigenmittel eingesetzt werden, stehen im eigenen Modell insgesamt 195.000 Euro zur Verfügung. Davon gehen Erwerbsnebenkosten und bekannte Arbeiten ab. Ein Kaufpreis von 195.000 Euro wäre nur ohne diese Ausgaben vollständig gedeckt.
Auch die zurückbehaltene Reserve wird nicht einfach noch auf das Kaufbudget addiert. Ein persönlicher Finanzierungsplan weist eingesetztes Geld und verbleibende Rücklage getrennt aus. Bei einer Renovierung nach Einzug können Rechnungen zeitlich anders anfallen als der Kaufpreis.
- Gesamtbedarf bestimmenKauf beziehungsweise Restschuld mit zusätzlichen Kosten erfassen.
- Monatsrate auswählenRückzahlungsdauer gegen das dauerhaft verfügbare Einkommen rechnen.
- Angebot vollständig prüfenZinsbindung, Restbetrag und erlaubte Sonderzahlungen neben dem ersten Zins vergleichen.
Für eine Anschlussfinanzierung wird der Betrag zum Wechseltermin bestätigt. Geplante Sondertilgungen können die benötigte Summe senken. Sie sollten aber nicht gleichzeitig als Reparaturreserve verplant werden. Bei einem frühen Verkauf ist die Ablösung mit den eigenen Vertragsrechten abzustimmen.
Die modellhafte Restschuldentwicklung macht außerdem sichtbar, dass eine kleine Rate nicht die schnelle Rückzahlung garantiert. Eine später höhere Tilgung setzt verfügbares Einkommen und die vertragliche Möglichkeit zur Änderung voraus.
Wie wird ein Angebot mit Zusatzprodukten beurteilt?
Eine Vermittlung kann neben dem Kredit weitere Spar- oder Versicherungsverträge vorschlagen. Diese Zahlungen stehen zusätzlich zur Monatsrate für 150.000 Euro. Fragen Sie, welche Aufgabe jeder Vertrag erfüllt und ob die Finanzierung auch ohne ihn erhältlich ist. Die kleine Darlehensrate allein bildet dann nicht den gesamten Monatsbedarf ab.
Vergleichen Sie eine einfache direkte Rückzahlung mit der vorgeschlagenen Kombination bis zum selben Enddatum. Aufgebautes Guthaben und offene Kreditschuld werden gleichzeitig dargestellt. Ein angenommener Anlagegewinn sollte nicht als garantiertes Geld zur späteren Ablösung behandelt werden.
Wohnungskauf und Anschluss mit 150.000 Euro
Muss ich bei einem Wohnungskauf das Hausgeld zur Rate addieren?
Ja. Die Darlehensrate deckt diese Zahlung nicht. Weitere private Wohnkosten können ebenfalls hinzukommen.
Welche Gemeinschaftsunterlagen sind bei 150.000 Euro Wohnungskredit hilfreich?
Wirtschaftsplan, Rücklageninformationen und Beschlüsse zeigen mögliche zusätzliche Belastungen.
Fallen beim Anschluss dieselben Nebenkosten wie beim ersten Kauf an?
Der alte Erwerb wird nicht wiederholt. Kosten des Kreditwechsels und der Sicherheiten sind dennoch gesondert zu prüfen.