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Auszahlung der Baufinanzierung setzt mehr als eine Zusage voraus
Ein bewilligter Vertrag kann Auszahlungsvoraussetzungen enthalten. Dazu gehören beispielsweise die vereinbarte Sicherheit und bestimmte Objekt- oder Personenunterlagen. Lesen Sie den Abrufabschnitt, bevor ein fälliger Zahlungstermin unmittelbar bevorsteht.
Prüfen Sie auch den Eigenmitteleinsatz. Manche Pläne sehen vor, dass eigene Mittel zuerst oder nach einem bestimmten Verfahren eingesetzt werden. Eine noch erwartete Einzahlung aus einem anderen Vertrag kann den Ablauf beeinflussen.
Hauskauf und Neubau haben andere Zahlungswege
Beim Kauf wird der Preis nach der entsprechenden Fälligkeitsabwicklung benötigt. Beim Neubau entstehen häufiger einzelne Abschlagszahlungen. Die Bank kann für die Bauabschnitte weitere Nachweise verlangen. Ein einmalig ausgezahlter Kaufkredit ist deshalb kein passender Vergleich für jeden Bauablauf.
Senden Sie Abrufunterlagen mit genügend Zeit für Bearbeitung und Rückfragen. Eine feste Zusage zur Geschwindigkeit kann nur der Anbieter für den jeweiligen Vorgang geben. Eine pauschale Internetangabe zu einigen Tagen ist kein verlässlicher Bauzahlungstermin.
Die rechtzeitige Zusage ersetzt keine rechtzeitige Erfüllung der Abrufbedingungen. Klären Sie beides vor einem verbindlichen Kaufvertrag.
Bei Verzögerung früh reagieren
Wenn Sicherheitenunterlagen fehlen oder der Bauabschnitt anders nachgewiesen werden muss, informieren Sie die Beteiligten. Ein unnötig früher vollständiger Abruf kann zusätzliche Zinskosten erzeugen. Ein verspäteter Abruf kann dagegen Fristen und Rechnungen gefährden.
Halten Sie Vertrag, aktuellen Auszahlungsstand und nächste Zahlungen in einer Übersicht. Bei mehreren Darlehen gehört auch die Reihenfolge der Bausteine hinein. So ist erkennbar, welche Summe wann aus welchen Mitteln bezahlt werden kann.
Welche Voraussetzungen sind beim Immobilienkauf zu koordinieren?
Die Bank benötigt die im Vertrag festgelegten Unterlagen und eine passende Besicherung. Kaufpreisfälligkeit, notarielle Abwicklung und Grundschuld werden aufeinander abgestimmt. Eine zugesagte Kreditsumme ist nicht automatisch jederzeit frei überweisbar. Fragen Sie, welche Bedingungen vor dem ersten Abruf erfüllt sein müssen.
Der Verkäufer erwartet die Zahlung nach dem vereinbarten Ablauf. Reichen Sie benötigte Abrufunterlagen rechtzeitig ein und lassen Sie offene Punkte vor Fälligkeit klären. Eine einfache Bestätigung, die Finanzierung sei „genehmigt“, sagt nichts über noch fehlende Sicherheiten oder Nachweise.
Wie unterscheiden sich Bauabschnitte und Kaufpreiszahlung?
Beim Neubau zahlt die Bank häufig in mehreren Teilen. Rechnungen, Bautenstandsberichte oder andere Nachweise erhöhen den abrufbaren Betrag nach den vereinbarten Regeln. Der Zahlungsplan der Bauunternehmen muss zu diesem Verfahren passen. Eine fehlende Bestätigung kann den nächsten Abschlag verzögern.
Auch eigene Mittel werden nach einem vereinbarten Ablauf eingesetzt. Klären Sie, ob sie zunächst zu verwenden sind und welche Belege die Bank dafür benötigt. Dieselben Eigenmittel dürfen nicht zugleich zum Kauf und zur Zahlung späterer Bauabschnitte verplant sein. Vor dem ersten Abruf hilft ein Kalender mit allen erwarteten Zahlungen.
| Zeitpunkt | Zu klärende Frage |
|---|---|
| Kaufpreisfälligkeit | Welche Bankunterlagen fehlen noch? |
| Erster Bauabschlag | Ist der geforderte Baufortschritt nachgewiesen? |
| Materialrechnung | Passt sie zur anerkannten Kostenaufstellung? |
| Letzte Auszahlung | Welche Abschlussunterlagen werden benötigt? |
Was kostet zu früher oder zu später Abruf?
Ausgezahlte Beträge verursachen die vereinbarten Darlehenszinsen. Noch nicht ausgezahltes Geld kann nach der freien Bereitstellungszeit eine Provision auslösen. Je nach Kredit beginnt diese Frist unterschiedlich. Der Abruf sollte deshalb zum realen Zahlungsbedarf passen, statt nur vorsorglich sofort vollständig zu erfolgen.
Ein frei angenommenes Beispiel hat 50.000 Euro noch ungenutzten Betrag und eine Provision von 0,15 % pro Monat nach Fristablauf. Das wären 75 Euro monatlich. Die persönliche Bankbedingung kann anders sein. Bei mehreren Krediten werden die freien Zeiten und Abrufregeln getrennt aufgelistet.
Melden Sie Bauverzögerungen oder geänderte Kosten früh. Wenn ein Kreditanteil nicht mehr benötigt wird, gelten vertragliche Regeln für Nichtabnahme und Änderung. Das Geld einfach für andere Zwecke zu verwenden ist keine passende Lösung eines zweckgebundenen Immobilienkredits.
Fragen zur Bereitstellung des Darlehens
Ist das Darlehen sofort nach meiner Unterschrift verfügbar?
Erst die erforderliche Vertrags- und Auszahlungsvorbereitung macht den Abruf möglich.
Wird ein Neubaukredit immer vollständig auf einmal ausgezahlt?
Oft folgt die Auszahlung den benötigten Bauabschnitten und Nachweisen. Das Verfahren steht im Vertrag.
Kann ich mich auf eine allgemeine Bearbeitungsdauer verlassen?
Klären Sie den jeweiligen Vorgang mit der Bank. Fehlende Nachweise können den Ablauf verändern.