Santander Baufinanzierung | Angebote und Leistungen 2025
Baufinanzierung Santander – kurzer Überblick:
- Die Santander Consumer Bank stellt seit April 2024 keine neuen Baufinanzierungen mehr bereit – was bedeutet das für Ihre Immobilienpläne?
- Wie können Sie trotz der Einstellung des Neugeschäfts noch von bestehenden Santander Baufinanzierungen profitieren?
- Baufinanzierung bei Santander: Bis 130 % Beleihungswert und flexible Tilgungen – was zeichnete die Angebote aus?
- Wie wirkt sich die Einstellung der Baufinanzierung auf die Verfügbarkeit von Krediten bei Santander aus?
- Alternativprodukte wie das WohnDarlehen Turbo bieten Modernisierungsfinanzierungen auch ohne Grundbucheintrag – lohnt sich das für Sie?
Online Angebote 01/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungWie wirkt sich die Einstellung der Baufinanzierung bei Santander auf Kreditinteressenten aus?
Mit der Entscheidung der Santander Consumer Bank, das Neugeschäft im Bereich Baufinanzierung zum 12. April 2024 einzustellen, hat sich die Situation für potenzielle Bauherren und Immobilienkäufer grundlegend verändert. Während Sie keine neuen Baukredite oder Hauskredite mehr direkt über Santander beantragen können, bleiben bestehende Finanzierungen davon unberührt. Die Bank konzentriert sich fortan auf ihre Kernsegmente wie Kfz-Finanzierung und Konsumgüterkredite, wodurch sich potenzielle Baufinanzierungsnehmer nach Alternativen umsehen müssen. Dennoch bietet Santander weiterhin spezielle Modernisierungskredite in Kooperation mit Wüstenrot an, die sich an Finanzierungsvorhaben im kleineren Umfang richten.
Bestandskunden versus Neukunden im Baufinanzierungsbereich
Bestehende Baufinanzierungen bei Santander werden selbstverständlich weiterhin zuverlässig bedient. Das beinhaltet Service und Betreuung laufender Kredite, inklusive Anschlussfinanzierungen, sofern sie vor dem Stichtag abgeschlossen wurden. Interessieren Sie sich jedoch für einen neuen Baukredit, müssen Sie sich an andere Anbieter wenden. Die Marktposition von Santander als einer der bedeutenden deutschen Privatbanken bleibt dennoch stark, auch ohne Baufinanzierung im Portfolio.
Modernisierungskredit als Alternative: WohnDarlehen Turbo
Obwohl die klassischen Baufinanzierungen entfallen sind, vermittelt Santander das WohnDarlehen Turbo via Wüstenrot für kleinere Modernisierungs- und Renovierungsvorhaben. Mit Finanzierungen zwischen 5.000 und 50.000 Euro ist dieses Produkt attraktiv für Kunden, die unkompliziert und schnell Liquidität benötigen. Der Kredit zeichnet sich durch geringe Anforderungen an Objektunterlagen sowie flexible Tilgungsmodelle aus. Nachteil ist, dass Freiberufler und Selbstständige von diesem Produkt ausgeschlossen sind.
Die Santander Consumer Bank als Kreditinstitut im Überblick: Historie und Struktur
Die Santander Consumer Bank ist ein etabliertes deutsches Finanzinstitut mit einer langen Tradition, das insbesondere durch seine Verflechtung mit der spanischen Banco Santander geprägt ist. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Unternehmenskennzahlen, Strukturen und Aktivitäten zusammen, um Ihnen ein konkretes Bild vom Anbieter zu vermitteln.
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gründung | 1957 (Curt Briechle KG Absatzfinanzierung) |
| Firmensitz | Mönchengladbach, Deutschland |
| Unternehmensform | Aktiengesellschaft (AG) |
| Tochtergesellschaft | 100% Tochter der Banco Santander (Spanien) |
| Anzahl Mitarbeiter | ca. 2.700 |
| Kundenbasis | ca. 3,5 Millionen Privatkunden |
| Bilanzsumme Ende 2024 | ca. 52,95 Milliarden Euro |
| Kreditvolumen | ca. 32 Milliarden Euro |
| Keine neuen Baufinanzierungen ab | 12. April 2024 |
| Filialnetz | ca. 189 Filialen bundesweit |
| Hauptgeschäftsfelder | Privatkundenkredite, Autofinanzierung, Konsumgüterfinanzierung |
Wie gestaltete sich das Baufinanzierungsangebot der Santander Consumer Bank vor der Einstellung?
Vor April 2024 zählte die Santander Consumer Bank zu den Anbietern mit einem umfangreichen Baufinanzierungsprogramm. Das Angebot war breit gefächert und richtete sich an verschiedene Zielgruppen mit individuellen Bedürfnissen. Hier erfahren Sie Näheres zu den damaligen Konditionen, Zielgruppen und Besonderheiten.
Produktvielfalt und Finanzierungsrahmen
Santander bot Baukredite für Kauf, Neubau, Modernisierung und Renovierung sowohl für selbst genutzte als auch vermietete Immobilien an. Das Produktspektrum umfasste Erstfinanzierungen, Anschlussfinanzierungen, Prolongationen und auch Forward-Darlehen mit Vorlaufzeiten von bis zu 66 Monaten, um frühzeitig Zinssicherheit zu gewährleisten.
| Finanzierungsmerkmal | Details |
|---|---|
| Mindestsumme | 50.000 Euro |
| Maximale Beleihungsquote | Bis zu 130% des Beleihungswertes möglich |
| Zinsbindungsdauer | 5 bis 15 Jahre (bis zu 40 Jahre über PlanetHome) |
| Tilgungssatz | 2% bis 5% jährlich, mit zwei kostenfreien Tilgungssatzwechseln |
| Sondertilgung | Bis zu 5% pro Jahr kostenfrei |
| Tilgungspause | 1 Jahr möglich |
| Bereitstellungszinsen | Keine in den ersten 12 Monaten |
Welche Zielgruppen wurden von Santander im Baufinanzierungsbereich angesprochen?
Die Baufinanzierung bei Santander war breit ausgelegt und sprach neben klassischen Arbeitnehmern auch Freiberufler, Selbstständige, Studenten und Beamte an. Voraussetzung war jeweils eine ausreichende Bonität und die Vorlage von Einkommensnachweisen der letzten drei Monate. Besonders interessant war die Möglichkeit, KfW-Förderdarlehen sowie NRW.Bank-Kredite im Rahmen von Gesamtfinanzierungen zu kombinieren, um staatliche Förderungen zu nutzen.
Wie verhielt sich die Zinsgestaltung bei der Santander Baufinanzierung?
Die Zinsen waren abhängig vom Beleihungsgrad und dem Eigenkapitalanteil. Santander bot damit für unterschiedliche Kreditprofile individuelle Konditionen an. Auch wenn keine aktuellen Baufinanzierungszinsen mehr vorliegen, zeigt ein Blick auf die historischen Zinsstaffelungen das Vorgehen der Bank und ermöglicht einen Vergleich mit dem Markt.
| Beleihungsquote | Zinsaufschlag (in %) |
|---|---|
| 60% | Basiszins |
| 70% | + 0,10% |
| 80% | + 0,20% |
| 90% | + 0,45% |
Zum Vergleich bewegt sich der Markt für Baufinanzierungen im Dezember 2025 bei ungefähr 3,2 bis 3,8 Prozent effektivem Jahreszins für eine zehnjährige Zinsbindung sowie bei 3,6 bis 4,0 Prozent für zwanzig Jahre.
Welche Alternativen haben Baukreditinteressenten nach Wegfall der Santander Baufinanzierung?
Nach dem Ausstieg von Santander aus dem Baufinanzierungsgeschäft können Sie auf zahlreiche kompetente Anbieter in Deutschland zurückgreifen, die bundesweit tätig sind. Dort stehen vielfältige Baukredite und Anschlussfinanzierungen zur Verfügung, teils mit breitem Serviceangebot und flexiblen Konditionen.
Beispiele für etablierte Baufinanzierungspartner in Deutschland
- Deutsche Bank Baufinanzierung: Mit einem großen Filialnetz und individuellen Beratungsmöglichkeiten bundesweit präsent.
- Commerzbank Hauskredit: Bietet vielfältige Kreditmodelle mit Online- und Filialservices an.
- Volksbanken Raiffeisenbanken: Regionale Stärke mit flexiblen und persönlichen Baufinanzierungslösungen.
- ING-DiBa: Bekannter Direktbank-Anbieter mit günstigen Zinsen und einfachem Online-Antragsprozess.
- Postbank Baufinanzierung: Kombination aus Filial- und Direktbankservice mit attraktivem Kreditportfolio.
- Welche Auswirkungen hat die Einstellung des Baukredit-Neugeschäfts bei Santander auf laufende Verträge?
- Wie unterscheiden sich Modernisierungskredite wie das WohnDarlehen Turbo von klassischen Baufinanzierungen?
- Welche Dokumente benötigen Selbstständige bei Baufinanzierungsanträgen, die früher bei Santander anerkannt wurden?
- Wie lässt sich der Beleihungswert bestimmen und wie wirkt er sich auf die Zinshöhe aus?
- Welche Banken bieten derzeit die besten Zinskonditionen für Baufinanzierungen in Deutschland an?
- Wie funktioniert die Kombination von KfW-Förderdarlehen mit klassischen Baufinanzierungen?
Antworten auf häufige Fragestellungen zur Santander Baufinanzierung
Wie wirkt sich die Einstellung des Neubau-Kreditgeschäfts bei Santander auf bestehende Kunden aus?
Bestehende Finanzierungskunden der Santander Consumer Bank behalten ihre laufenden Darlehen unverändert. Service und Betreuung laufen wie gewohnt fort.
Kann man bei Santander weiterhin Kredite für Modernisierung beantragen?
Ja, über den Kooperationspartner Wüstenrot vermittelt Santander weiterhin das WohnDarlehen Turbo für Modernisierungskredite bis 50.000 Euro.
Welche Alternativen gibt es zu Santander für neue Baufinanzierungen?
Sie können sich an etablierte Anbieter wie die Deutsche Bank, Commerzbank oder Volksbanken wenden, die bundesweit verschiedene Baukredite und Hauskredite anbieten.
Wie erhalte ich individuelle Angebote für eine Baufinanzierung?
Sie können über unser Angebotsformular unverbindliche Baufinanzierungskonditionen von mehreren seriösen Anbietern erhalten und so die für Sie passende Lösung finden.
Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihre Finanzierung sorgfältig zu vergleichen, um günstige Zinsen und passgenaue Kreditkonditionen zu finden.
Online Angebote 01/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungSantander Baufinanzierung – Wichtige Tipps und Hinweise
Santander Baufinanzierung – Einstellung des Neugeschäfts ab April 2024Die Santander Consumer Bank hat am 12. April 2024 den Vertrieb neuer Baufinanzierungen eingestellt. Somit erfolgt keine Vergabe von Krediten für Immobilienfinanzierungen mehr. Bestehende Baufinanzierungsverträge der Santander bleiben jedoch unverändert bestehen und werden weiterhin betreut.
Die Banco Santander Tochter mit Sitz in Mönchengladbach konzentriert sich künftig auf ihre Kernbereiche im Privatkundengeschäft, Kfz-Finanzierung und Konsumgüterfinanzierung. Bis zur Einstellung bot Santander bundesweit vielfältige Kreditlösungen für den Kauf, Neubau sowie die Modernisierung von Wohnimmobilien an. Die Baufinanzierungen umfassten:
- Finanzierungen ab 50.000 Euro bis zu 130 Prozent des Beleihungswerts
- Zinsbindungen von 5 bis 15 Jahren, vereinzelt bis zu 40 Jahren über Partnervermittlung
- Anfängliche Tilgung zwischen 2 und 5 Prozent jährlich mit mehrfach kostenfreiem Tilgungssatzwechsel
- Kostenfreie Sondertilgungen bis zu 5 Prozent des Kreditvolumens pro Jahr
- Bis zu 12 Monate keine Bereitstellungszinsen
- Forward-Darlehen mit einer Vorlaufzeit von bis zu 66 Monaten mögliche Zinssicherung
Die Santander Baufinanzierung richtete sich an Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler bei Vorlage entsprechender Einkommensnachweise. Zudem wurden KfW- und NRW.Bank-Förderdarlehen zur Kombination angeboten.
Alternativ zu klassischen Baufinanzierungen vermittelt Santander weiterhin das WohnDarlehen Turbo über Wüstenrot. Dabei handelt es sich um einen Modernisierungskredit zwischen 5.000 und 50.000 Euro ohne Eintragung ins Grundbuch, insbesondere für Privatkunden ohne aufwändige Objektunterlagen.
Marktüblich bewegen sich Baufinanzierungszinsen in Deutschland im Dezember 2025 bei etwa 3,2 bis 3,8 Prozent effektivem Jahreszins für zehnjährige Laufzeiten. Da Santander keine Neubaufinanzierungen mehr anbietet, sind keine aktuellen Kreditkonditionen für Baufinanzierungen der Bank verfügbar.
Für weiterführende Finanzierungsvorhaben empfiehlt sich die Prüfung anderer Anbieter, da Santander den Kreditmarkt für Baufinanzierungen verlassen hat. Der Service für laufende Baufinanzierungen bleibt für Bestandskunden hingegen unverändert erhalten.
Online Angebote 01/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungHäufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung bei Santander
Warum hat die Santander Consumer Bank das Neugeschäft mit Baufinanzierungen eingestellt?
Die Santander Consumer Bank hat am 12. April 2024 das Neugeschäft mit Baufinanzierungen eingestellt, um sich zukünftig verstärkt auf ihre Kerngeschäftsfelder wie das Privatkundengeschäft und die Kfz-Finanzierung zu konzentrieren. Durch diese strategische Ausrichtung wird das Portfolio der Bank fokussierter gestaltet. Bestehende Baufinanzierungsverträge laufen unverändert weiter, und Kunden erhalten weiterhin Support für ihre laufenden Kredite. Für neue Baufinanzierungen müssen Sie sich jedoch an andere Anbieter wenden, da Santander keine neuen Darlehen in diesem Bereich mehr vergibt.
Welche Baufinanzierungsprodukte bot Santander vor der Einstellung des Neugeschäfts an?
Vor der Einstellung vermittelte Santander verschiedene Baufinanzierungen über den Kooperationspartner PlanetHome aus München. Kunden konnten bundesweit Darlehen für den Kauf, Neubau, die Modernisierung oder Renovierung von Wohnimmobilien erhalten – sowohl für selbstgenutzte als auch vermietete Objekte.
Die Produktmerkmale umfassten unter anderem:
- Finanzierungen ab 50.000 Euro bis hin zu 130 Prozent des Beleihungswertes, inklusive Vollfinanzierungen
- Zinsbindungsfristen von fünf bis 15 Jahren, teils sogar bis zu 40 Jahren über PlanetHome
- Tilgungssätze zwischen zwei und fünf Prozent jährlich mit kostenfreien Anpassungen während der Zinsbindung
- Sondertilgungen von bis zu fünf Prozent des Darlehens pro Jahr ohne Zusatzkosten
- Bereitstellungszinsenfrei für die ersten zwölf Monate nach Auszahlung
- Forward-Darlehen mit Vorlaufzeiten von bis zu 66 Monaten zur frühzeitigen Zinssicherung
Damit wurde ein sehr flexibles Angebot für unterschiedliche Finanzierungsbedarfe und Kundengruppen – wie Arbeitnehmer, Freiberufler und Selbstständige – bereitgestellt.
Besteht weiterhin die Möglichkeit, bei Santander Kredite für Modernisierung oder Renovierung zu erhalten?
Ja, unabhängig von der eingestellten klassischen Baufinanzierung vermittelt Santander weiterhin das Produkt WohnDarlehen Turbo, das speziell für Modernisierungskredite zwischen 5.000 und 50.000 Euro ausgelegt ist. Diese kurzfristige Finanzierung funktioniert über den Kooperationspartner Wüstenrot und zeichnet sich durch unkomplizierte Anforderungen aus.
Wichtige Merkmale des WohnDarlehen Turbo sind:
- Keine Notwendigkeit von Objektunterlagen oder Grundbuchabsicherung
- Einfacher Nachweis der letzten beiden Einkommensnachweise
- Abschluss entweder mit niedriger Anfangsrate oder konstanter Rate über die Laufzeit
- Speziell für Arbeitnehmer, Studenten und Beamte – nicht für Freiberufler oder Selbstständige
Dieses Kreditprodukt bietet eine flexible Lösung für kleinere Investitionen, die nicht unter klassische Baufinanzierung fallen.
Wie beeinflusst die Einstellung der Baufinanzierung bei Santander die Zinssätze für Baufinanzierungen auf dem Markt?
Da Santander seit April 2024 keine neuen Baufinanzierungen mehr vergibt, sind von der Bank aktuell keine Zinssätze für Baufinanzierungen verfügbar. Der Markt bewegt sich im Dezember 2025 bei folgenden durchschnittlichen Zinskonditionen:
- Effektiver Jahreszins von etwa 3,2 bis 3,8 Prozent bei zehnjähriger Zinsbindung
- Effektiver Jahreszins von etwa 3,6 bis 4,0 Prozent bei zwanzigjähriger Zinsbindung
Historisch lag die Santander mit ihren Baukreditzinsen je nach Beleihungshöhe leicht über oder unter dem Marktdurchschnitt. Beispielweise wurden Zinsaufschläge bei höheren Beleihungen wie folgt angewandt:
- 70 Prozent Beleihung: +0,10 Prozentpunkte
- 80 Prozent Beleihung: +0,20 Prozentpunkte
- 90 Prozent Beleihung: +0,45 Prozentpunkte
Für eine individuelle Baufinanzierung empfiehlt sich die Prüfung weiterer Anbieter, da Santander derzeit keine neuen Kredite vergibt.
Online Angebote 01/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische Beratung