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Persönlich und online planen
Die Commerzbank berät zur Finanzierung von Haus und Wohnung. Rechner dienen als Einstieg in die Planung, die Bank prüft anschließend Einkommen und Objekt.
Zins vor dem Kauf klären
Ein Zinszertifikat unterstützt die Vorbereitung. Seine Bedingungen und die noch erforderliche Kreditprüfung müssen zur Kaufentscheidung passen.
Sonderzahlung mit Termin
Vertraglich vereinbarte Sondertilgungen sind regelmäßig zum 30. Juni möglich. Mindestbetrag und Beginn des Rechts sind festgelegt.
Commerzbank Baufinanzierung: Finanzierung und Immobilie zusammen prüfen
Die Commerzbank erstellt für ein Immobilienvorhaben einen Finanzierungsplan. Für den Hauskauf sind neben dem Kaufpreis die Erwerbsnebenkosten und geplante Arbeiten einzuplanen. Beim Bauen kommen Grundstück, Erschließung, Baukosten und die zeitliche Verteilung der Zahlungen hinzu. Auch ein bereits vorhandenes Grundstück hat nur den von der Bank anerkannten Wert für die Kreditprüfung.
Die Darlehenszusage setzt ausreichendes Einkommen und eine geeignete Sicherheit voraus. Eine hohe Beleihung verändert die Konditionen und kann zusätzliche Anforderungen auslösen. Lassen Sie sich deshalb nicht nur den Kreditbetrag nennen, sondern auch den angesetzten Immobilienwert und den Einfluss Ihres Eigenkapitals auf den angebotenen Zins.
Zinszertifikat der Commerzbank richtig nutzen
Das Zinszertifikat kann bei der Vorbereitung eines Kaufs helfen. Es sollte vor allem zeigen, welche Konditionen für die beschriebenen Voraussetzungen gelten und wie lange diese gesichert sind. Es ersetzt keine noch ausstehende Prüfung der Immobilie oder Ihrer wirtschaftlichen Angaben. Vor einer verbindlichen Kaufentscheidung muss klar sein, welche Schritte zur Kreditfreigabe noch fehlen.
Ändern sich Kaufpreis, Darlehenshöhe oder die Art des Objekts, muss geprüft werden, ob das Zertifikat weiter passt. Fordern Sie eine aktualisierte Rechnung an, wenn Sie statt des zunächst geplanten Hauses eine andere Immobilie kaufen möchten. Ein zu knapp kalkulierter Eigenkapitalanteil lässt sich nicht durch ein älteres Zertifikat ausgleichen.
Sondertilgung bei der Commerzbank: 30. Juni und Mindestbetrag
Bei einem vereinbarten Sondertilgungsrecht nennt die Commerzbank den 30. Juni als jährlichen Zahlungstermin. Die erste Zahlung ist frühestens ein Jahr nach vollständiger Auszahlung möglich; bei der Produktvariante TopFlex sind es zwei Jahre. Der Mindestbetrag je Sondertilgung liegt bei 1.000 Euro. Die zulässige Obergrenze steht in Ihrem Vertrag.
Wenn Sie das Recht in einem Jahr nicht nutzen, wird der ungenutzte Betrag nicht in das folgende Jahr übertragen. Bei einem laufend getilgten Darlehen verkürzt die zusätzliche Zahlung die Laufzeit, während die Rate bestehen bleibt. Für die Planung ist daher nicht nur wichtig, wie viel Sie zurückzahlen dürfen, sondern ob das Geld rechtzeitig zum vereinbarten Termin verfügbar ist.
Kommt eine Bonuszahlung erst im Herbst, passt sie nicht ohne Weiteres zur Sondertilgung am 30. Juni desselben Jahres. Prüfen Sie den Termin im Vertrag und planen Sie die Verwendung des Geldes danach.
Commerzbank-Darlehen mit Fördermitteln vergleichen
Die Beratung kann Fördermöglichkeiten wie KfW-Darlehen einbeziehen. Welches Programm passt, hängt von Eigennutzung, Neubau oder Sanierung und den jeweiligen technischen Anforderungen ab. Zusätzliche Nachweise und eine rechtzeitige Antragstellung sind gegebenenfalls nötig. Ein Bankdarlehen lässt sich nicht beliebig nachträglich in einen Förderkredit umwandeln.
Für einen Vergleich sollten alle Kreditbausteine in einem gemeinsamen Zahlungsplan stehen. Unterschiedliche Zinsbindungen und Rückzahlungsrechte können sonst übersehen werden. Achten Sie bei einer kombinierten Lösung darauf, welcher Teil der Rate schon tilgt und welcher Teil möglicherweise für einen separaten Sparvertrag vorgesehen ist.
Monatsrate und Restschuld bei der Commerzbank beurteilen
Der angebotene Sollzins bleibt während der vereinbarten Bindung fest. Die Höhe der Tilgung bestimmt, wie schnell die Restschuld abnimmt. Eine kleine Anfangsrate ist bequem, kann aber eine große Anschlussfinanzierung erforderlich machen. Lassen Sie sich die Restschuld nicht nur nach zehn Jahren, sondern auch zum geplanten Rentenbeginn zeigen.
Bei einem Neubau sind Bereitstellungszinsen gesondert zu prüfen. Dazu gehören die freie Zeit, ihr Beginn und die Berechnung auf nicht ausgezahlte Beträge. Wenn ein Verkauf oder eine frühzeitige Ablösung denkbar ist, sollte außerdem geklärt werden, welche vertraglichen Rückzahlungsrechte bestehen und wann eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen kann.
Fragen zu Commerzbank-Krediten für Immobilien
Wann darf ich bei der Commerzbank sondertilgen?
Wenn das Recht vereinbart wurde, regelmäßig zum 30. Juni. Die erste Sondertilgung ist frühestens ein Jahr nach Vollauszahlung möglich, bei TopFlex frühestens nach zwei Jahren. Maßgeblich bleibt der Vertrag.
Wie klein darf eine Commerzbank-Sondertilgung sein?
Der veröffentlichte Mindestbetrag je Sondertilgung beträgt 1.000 Euro. Die Obergrenze ist individuell vereinbart.
Kann ich ungenutzte Sondertilgung später nachholen?
Die Commerzbank sieht keine Übertragung ungenutzter Jahresbeträge in Folgejahre vor. Prüfen Sie deshalb vor dem Zahlungstermin, ob Sie Ihr Recht nutzen möchten.
Ist das Zinszertifikat bereits eine vollständige Kreditzusage?
Die Bedingungen des Zertifikats und noch offene Prüfungen sind entscheidend. Die wirtschaftlichen Verhältnisse und das Objekt müssen für den endgültigen Kredit genehmigt sein.
Verändert eine Sondertilgung meine Commerzbank-Monatsrate?
Bei laufender Tilgung verkürzt die Sonderzahlung die Laufzeit unter Beibehaltung der Rate. Eine Änderung der laufenden Zahlung ist ein eigener Vorgang.