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Antrag über Finanzierungspartner
Förderkredite werden über eine Bank oder einen anderen zugelassenen Finanzierungspartner beantragt. Eine Anfrage im allgemeinen Vergleich ersetzt den Antrag nicht.
Programme nach Vorhaben
Eigennutzung, Familienneubau und Effizienzhaus-Sanierung haben unterschiedliche Voraussetzungen. Ein Programmname allein reicht für die Auswahl nicht aus.
Kredit bleibt rückzahlbar
Ein günstiger Förderzins ist kein Zuschuss. Nur ausdrücklich vorgesehene und bewilligte Tilgungszuschüsse verringern die Rückzahlung.
KfW Baufinanzierung: Förderbaustein statt vollständiger Hauskredit
Die KfW fördert bestimmte Wohnvorhaben. Ein Förderdarlehen kann einen Bankkredit ergänzen, deckt aber nicht automatisch den gesamten Kauf oder Bau ab. Eigenkapital und weitere Kreditbausteine müssen den verbleibenden Betrag finanzieren. Die Bank prüft dabei auch Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung.
Die Auswahl beginnt mit dem Projekt: selbst genutzter Kauf, klimafreundlicher Neubau, Erwerb eines sanierungsbedürftigen Hauses oder Sanierung zum Effizienzhaus. Auch der Haushalt kann entscheidend sein. Ein Programm für Familien ist nicht für jede antragstellende Person offen.
KfW 124: bis 100.000 Euro für selbst genutztes Wohneigentum
Das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 unterstützt den Bau oder Erwerb selbst genutzter Eigenheime und Eigentumswohnungen mit bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben. Beim Kauf können neben dem Preis auch vorgesehene Instandsetzung und Modernisierung sowie Erwerbsnebenkosten einbezogen werden. Für das Programm gelten eigene Ausschlüsse, etwa für eine reine Umschuldung.
Die Laufzeit kann bis zu 35 Jahre reichen, die Zinsbindung bis zu zehn Jahre. Diese Zeiträume sind verschieden: Eine lange Rückzahlung bedeutet nicht, dass der Zins ebenso lange feststeht. Das Programm erlaubt keine Teilrückzahlungen oder Sondertilgungen; eine vollständige vorzeitige Rückzahlung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen.
KfW 300 und 308: Förderung für Familien unterscheiden
Programm 300 fördert den Neubau und Erstkauf klimafreundlicher, selbst genutzter Wohnimmobilien für Familien und Alleinerziehende. Die technischen Anforderungen gehen über ein bloß neues Haus hinaus. Energieeffizienz und gegebenenfalls Nachhaltigkeitszertifizierung müssen passend nachgewiesen werden.
Beim Haushaltseinkommen nennt die KfW für 300 eine Grenze von 90.000 Euro bei einem Kind und 10.000 Euro zusätzlich für jedes weitere Kind. Maßgeblich ist das nach Programmbedingungen ermittelte zu versteuernde Einkommen, nicht einfach das aktuelle Bruttogehalt. Auch vorhandenes Wohneigentum und frühere Förderung können den Zugang ausschließen.
Programm 308, „Jung kauft Alt“, richtet sich auf den Erwerb einer bestehenden Immobilie mit anschließender energetischer Sanierung. Es ist keine Förderung für jeden beliebigen Altbaukauf. Energiezustand, Familienvoraussetzungen und die Verpflichtung zur Sanierung sind vor dem Kauf zu prüfen. Die Kosten der nötigen Arbeiten gehören zusätzlich zum Kaufpreis in den Finanzierungsplan.
300: klimafreundlich neu
Der Neubau oder Erstkauf muss den geforderten Standard erreichen. Eine technische Bestätigung ist Teil der Vorbereitung.
308: Bestand mit Sanierung
Der Kauf wird mit einer späteren energetischen Verpflichtung verbunden. Dafür müssen Budget und Umsetzungsplan ausreichen.
KfW 261: Sanierung zum Effizienzhaus mit Tilgungszuschuss
Programm 261 unterstützt die Sanierung eines Wohngebäudes zum Effizienzhaus beziehungsweise den Kauf eines entsprechend sanierten Gebäudes. Der Kredit kann bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit betragen. Die zulässige Summe und der Zuschuss hängen von der erreichten Stufe und den zusätzlichen Voraussetzungen ab.
Ein Energieeffizienz-Experte ist erforderlich. Der Tilgungszuschuss wird nicht beliebig ausgezahlt, sondern nach den Programmbedingungen zur Verringerung der Kreditverpflichtung eingesetzt. Lassen Sie den Plan zunächst auch ohne einen noch nicht bestätigten Zuschuss auf Tragbarkeit prüfen. Eine einzelne neue Heizung ist nicht automatisch eine vollständige Effizienzhaus-Sanierung nach 261.
KfW-Antrag, Abruf und Rückzahlung im Zeitplan
Der Antrag muss zum richtigen Zeitpunkt über den Finanzierungspartner erfolgen. Vor einem Kaufvertrag oder dem Beginn von Arbeiten sollten die Programmbedingungen geklärt sein. Ausnahmen und zulässige Vertragsgestaltung sind programmabhängig. Eine allgemeine Annahme, Förderung könne nach dem Start jederzeit ergänzt werden, ist ungeeignet.
Bei 124 nennt die KfW nach Zusage eine Abrufzeit von zwölf Monaten, verlängerbar auf maximal 36 Monate. Ab dem 13. Monat fällt eine Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat auf noch nicht abgerufenes Geld an. Andere Programme haben eigene Abruf- und Rückzahlungsregeln. Stellen Sie diese für jeden Kreditbaustein neben die Bedingungen des Bankdarlehens.
KfW-Kredite: Fragen vor Kauf und Sanierung
Beantrage ich einen KfW-Förderkredit direkt bei der KfW?
Für die beschriebenen Wohnkredite läuft der Antrag über einen Finanzierungspartner. Dieser leitet ihn an die KfW weiter und ist Teil der Kreditabwicklung.
Sind Laufzeit und Zinsbindung bei KfW 124 gleich lang?
Nein. Es sind bis zu 35 Jahre Laufzeit, aber bis zu zehn Jahre Zinsbindung vorgesehen. Für eine verbleibende Schuld wird danach eine neue Zinsvereinbarung nötig.
Kann ich bei KfW 124 jährlich kostenlos sondertilgen?
Teilrückzahlungen und Sondertilgungen sind bei 124 nicht vorgesehen. Eine vollständige vorzeitige Rückzahlung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung auslösen.
Reicht eine neue Heizung für KfW 261?
261 ist auf die Sanierung zum geforderten Effizienzhausstandard ausgerichtet. Eine Einzelmaßnahme allein erfüllt das nicht automatisch; die technische Planung muss den Standard nachweisen.
Ist eine KfW-Förderung immer sicher?
Die Voraussetzungen und der rechtzeitige Antrag müssen erfüllt sein. Bei Programmen mit Haushaltsmitteln kann die Förderung zusätzlich unter deren Verfügbarkeit stehen. Planen Sie keine unbewilligte Leistung wie bereits vorhandenes Eigenkapital ein.