Volksbanken Raiffeisenbanken Baufinanzierung | Tarife & Zinsen 2025
Baufinanzierung Volksbanken Raiffeisenbanken – kurzer Überblick:
- Wie profitieren Sie von der persönlichen Beratung und regionalen Expertise der Volksbanken Raiffeisenbanken bei Ihrer Baufinanzierung?
- Welche Kreditmodelle bieten die Volksbanken Raiffeisenbanken für unterschiedliche Bauvorhaben und Lebenssituationen an?
- Die genossenschaftliche Struktur sorgt für sichere und langfristig orientierte Finanzierungen.
- Zinsbindung und Sondertilgungen ermöglichen flexible und planbare Baufinanzierungen.
- Nutzen Sie staatliche Fördermittel und Kombinationsangebote wie Bausparen für günstigere Kredite.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungVolksbanken Raiffeisenbanken: Der starke Partner für Ihre Baufinanzierung in Deutschland
Als größte genossenschaftliche Bankengruppe Deutschlands sind die Volksbanken Raiffeisenbanken ein bedeutender Akteur im Bereich Baufinanzierung. Anders als ein einzelnes Kreditinstitut fungieren sie als föderaler Verbund von über 670 eigenständigen Genossenschaftsbanken, die in ihren Regionen verwurzelt sind. Dieses dezentral organisierte Modell sichert Ihnen nicht nur eine persönliche Beratung vor Ort, sondern auch die Kompetenz, die lokale Immobilienmärkte gut zu kennen. Von urbanen Ballungsräumen bis hin zu ländlichen Regionen sind die Volksbanken Raiffeisenbanken mit einem weit verzweigten Filialnetz in ganz Deutschland präsent – und damit ein verlässlicher Ansprechpartner für Ihren Baukredit.
Wie die regionale Stärke der Volksbanken Raiffeisenbanken Ihre Baufinanzierung unterstützt
Die 672 Genossenschaftsbanken der Volksbanken Raiffeisenbanken sind jeweils selbstständig, kennen aber dank ihres lokalen Bezugs genau die Gegebenheiten vor Ort. Ob in städtischen Zentren oder ländlichen Regionen: Jede Bank stellt auf Ihre individuelle Situation abgestimmte Finanzierungslösungen bereit. Dieses regional differenzierte Modell gewährleistet, dass Ihre Baufinanzierung nicht von anonymen Algorithmen bestimmt wird, sondern von Menschen mit direktem Wissen um Ihre Nachbarschaft und den Immobilienmarkt. Auch die Beratung erfolgt face-to-face in über 7.200 Filialen deutschlandweit.
Baufinanzierungsprodukte der Volksbanken Raiffeisenbanken – Vielfalt für jeden Finanzierungsbedarf
Das Angebot der Volksbanken Raiffeisenbanken zu Baukrediten ist breit aufgestellt und deckt klassische Finanzierungsvorhaben ebenso ab wie spezielle Anforderungen wie Modernisierung oder Anschlussfinanzierung. Neben den lokalen Genossenschaftsbanken bringen zentrale Spezialinstitute der Gruppe – etwa die Münchener Hypothekenbank und die DZ HYP – ihre Expertise ein. Auch die Kooperation mit Schwäbisch Hall, Deutschlands größter Bausparkasse, erweitert das Produktportfolio für Hauskredite deutlich. Im Folgenden erhalten Sie eine Übersicht der wichtigsten Produkte und deren Besonderheiten.
Annuitätendarlehen: Ihr bewährter Klassiker bei der Baufinanzierung
Das Annuitätendarlehen ist bei den Volksbanken Raiffeisenbanken das Standardfinanzierungsprodukt für den Erwerb oder Bau von Immobilien. Es überzeugt durch konstant bleibende Monatsraten, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen. Typische Zinsbindungsfristen liegen zwischen 10 und 15 Jahren, längere Bindungen bis zu 30 Jahren sind ebenso möglich – allerdings gegen einen Aufschlag. In Kombination mit individuell wählbaren Tilgungssätzen ab 2 Prozent können Sie Ihre Baufinanzierung präzise auf Ihre finanzielle Situation abstimmen. Gerade bei aktuell niedrigen Zinsen werden Tilgungssätze von 3 bis 4 Prozent empfohlen, um die Restschuld schneller zu reduzieren.
Der VR-BaufiForward: Sicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung
Mit dem Forward-Darlehen, angeboten unter der Bezeichnung VR-BaufiForward, können Sie sich bis zu 60 Monate im Voraus günstige Konditionen für eine Anschlussfinanzierung sichern – eine sinnvolle Absicherung gegen steigende Zinssätze, wenn Ihre ursprüngliche Zinsbindung ausläuft. Dieses Produkt ermöglicht es Ihnen, bereits frühzeitig finanzielle Planungssicherheit zu gewinnen.
Modernisierungsdarlehen für die Werterhaltung und energetische Sanierung
Für Renovierungs- und Sanierungsvorhaben bieten die Volksbanken Raiffeisenbanken speziell zugeschnittene Modernisierungskredite an. Diese dienen beispielsweise der energetischen Verbesserung oder dem Werterhalt Ihrer Immobilie und können eigenständig oder ergänzend zu einer Baufinanzierung genutzt werden.
Vollfinanzierung beim Hauskredit – eine Möglichkeit für bonitätsstarke Kunden
Sollten Sie kein Eigenkapital einbringen können, besteht bei entsprechender Bonität die Option einer Vollfinanzierung. Dabei werden bis zu 110 Prozent der Kaufkosten einschließlich Nebenkosten finanziert. Die Zinskonditionen sind jedoch etwas höher als bei Finanzierungen mit höherem Eigenkapitalanteil und die Laufzeit verlängert sich meist.
Bauspardarlehen durch Kooperation mit Schwäbisch Hall
Jüngere Bauherren oder langfristige Planer profitieren vom Bauspardarlehen der Schwäbisch Hall, das über die Volksbanken Raiffeisenbanken vermittelt wird. Diese Kombination aus Ansparphase und zinsgünstigem Darlehen ermöglicht die Nutzung staatlicher Förderungen wie Wohnungsbauprämie oder Wohn-Riester und eignet sich besonders für energiesparendes Bauen.
Zinssätze für Baufinanzierungen bei Volksbanken Raiffeisenbanken im Vergleich 2025
Die Zinssituation prägt maßgeblich die Attraktivität eines Baukredits. Im Dezember 2025 bewegen sich die Sollzinsen für eine zehnjährige Zinsbindung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken zwischen 3,46 % und 3,98 %. Die folgenden Beispiele zeigen die Bandbreite aktueller Konditionen:
| Zinssatz-Typ | Bedingungen | Sollzins p.a. | Effektiver Jahreszins p.a. |
|---|---|---|---|
| Erstrangiges Annuitätendarlehen | Bis 60 % Beleihung, gute Bonität | 3,46 % | 3,52 % |
| Vollfinanzierung | Bis 110 % Beleihung, Bonität vorausgesetzt | 3,98 % | 4,05 % |
| Energieeffiziente Immobilien (Klasse A, A+) | Bis 60 % Beleihung | 3,36 % | 3,42 % |
| Objekte mit geringer Energieeffizienz (Klasse F-H) | Bis 60 % Beleihung | 3,51 % – 3,56 % | 3,57 % – 3,62 % |
Diese Beispiele verdeutlichen, dass die Zinskonditionen individuell von der Bonität, Beleihungshöhe und Objektqualität abhängen. Energiesparende Immobilien werden dabei durch Zinsrabatte zusätzlich begünstigt.
Flexibilität und Sondertilgungen beim Baukredit der Volksbanken Raiffeisenbanken
Flexibilität bei der Tilgung ist ein entscheidendes Kriterium für viele Kreditnehmer. Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten hier zahlreiche Möglichkeiten, Sondertilgungen in vereinbartem Umfang zu leisten, was zu einer deutlichen Verringerung der Restschuld und somit der Gesamtzinskosten führt. Außerdem können Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit in vielen Fällen vereinbart werden, um auf veränderte finanzielle Situationen zu reagieren.
Rechenbeispiel: Wie Sondertilgungen Ihre Baufinanzierung entlasten
Bei einem Darlehen von 400.000 Euro mit 4 % Sollzins, 2 % Tilgung und 10 Jahren Zinsbindung ergeben sich ohne Sondertilgung etwa 310.000 Euro Restschuld am Ende der Zinsbindung. Werden jährlich zusätzlich 5.000 Euro Sondertilgung gezahlt, sinkt die Restschuld auf ungefähr 275.000 Euro. Das entspricht einer Ersparnis von mehreren tausend Euro an Zinskosten und einer deutlich kürzeren Kreditlaufzeit.
An wen richten sich die Baufinanzierungsangebote der Volksbanken Raiffeisenbanken?
Die Zielgruppen sind vielfältig: Von Angestellten über Beamte bis zu Selbstständigen und Freiberuflern. Gerade Beamte profitieren aufgrund ihres sicheren Einkommens von besonders günstigen Konditionen. Für Selbstständige ist die Erbringung von Einkommensnachweisen aufwändiger, dennoch sind individuelle Finanzierungen möglich. Auch junge Familien oder Ersterwerber finden maßgeschneiderte Lösungen – insbesondere in Kombination mit staatlichen Förderprogrammen.
Genossenschaftlicher Verbund mit starken Partnern: Sicherheitsnetz und Zusatzangebote rund um den Baukredit
Die Volksbanken Raiffeisenbanken bieten nicht nur klassische Baufinanzierungen, sondern integrieren auch staatliche Förderprogramme der KfW in ihre Finanzierungskonzepte sowie Absicherungsprodukte über R+V Versicherungen. Dazu zählen Risikolebensversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen und Wohngebäudeversicherungen. Die Kooperation mit Schwäbisch Hall erweitert das Bausparangebot. Zudem profitieren Kunden von der Einlagensicherung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR). Die Digitalisierung wird vorangetrieben, unter anderem durch Online-Rechner und digitale Beratungstools wie die „Laura AI“ Unterstützung, wobei der persönliche Kontakt zum Berater weiterhin zentral bleibt.
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Unternehmensform | Eingetragene Genossenschaft (eG), föderaler Verbund von 672 eigenständigen Banken |
| Gründungsjahr | Ab 1850 (Volksbanken), 1848 (Raiffeisenbanken), Fusion im Laufe der Jahre |
| Bundesweite Präsenz | Über 7.200 Filialen in ganz Deutschland |
| Mitarbeiterzahl | Rund 135.500 im Verbund (2022) |
| Mitglieder | 17,83 Millionen (2023) |
| Bilanzsumme (2024) | 1.208 Milliarden Euro |
| Eigenkapital | 66 Milliarden Euro (2024) |
| Schwerpunkt Baufinanzierungsprodukte | Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen, Modernisierungskredite, Vollfinanzierung, Zinszahlungsdarlehen, Bausparverträge |
| Partnerinstitute im Verbund | Münchener Hypothekenbank, DZ HYP, Schwäbisch Hall, R+V Versicherungen, Union Investment, easyCredit |
| Kontakt Bundesverband | Schellingstraße 4, 10785 Berlin | Telefon: 030 2021-0 | E-Mail: info@bvr.de | Website: www.vr.de |
- Wie unterscheiden sich die Baufinanzierungen der Volksbanken Raiffeisenbanken im Vergleich zu Direktbanken?
- Welche Rolle spielen lokale Filialen bei der Kreditberatung für Hauskredite?
- Wie funktioniert die Kooperation mit Schwäbisch Hall bei Bausparverträgen genau?
- Welche staatlichen Fördermittel können über die Volksbanken Raiffeisenbanken mitgenutzt werden?
- Wie beeinflusst die Energieeffizienz einer Immobilie die Zinskonditionen der Baufinanzierung?
- Welche Vorteile bietet die genossenschaftliche Rechtsform für Baufinanzierungskunden?
- Wie kann man Sondertilgungen optimal nutzen, um Baukredite schneller abzuzahlen?
- Welche digitalen Services stehen für eine Baufinanzierung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken zur Verfügung?
Häufige Fragen zur Baufinanzierung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken
Wie finde ich heraus, welche Volksbank oder Raiffeisenbank für meine Baufinanzierung zuständig ist?
Über die zentrale Website www.vr.de können Sie Ihre regionale Genossenschaftsbank mittels Postleitzahlensuche schnell identifizieren.
Wie individuell sind die Baufinanzierungsangebote der Volksbanken Raiffeisenbanken?
Aufgrund der genossenschaftlichen Struktur beraten die Banken sehr individuell, passen den Baukredit an Ihre Einkommens- und Vermögenssituation an und berücksichtigen Ihre Pläne bis ins Detail.
Welche Finanzierungsdauer ist bei der Volksbank-Baufinanzierung üblich?
Zinsbindungen von 10 bis 15 Jahren sind Standard, verlängerte Bindungen bis zu 30 Jahren sind möglich, um sich vor Zinsänderungen zu schützen.
Kann ich über die Volksbanken Raiffeisenbanken auch Förderdarlehen der KfW nutzen?
Ja, KfW-Programme werden in die Beratung integriert und können für energieeffizientes Bauen oder Sanierungen genutzt werden.
Wie erhalte ich ein konkretes Baufinanzierungsangebot?
Sie können über unser Angebotsformular bei der für Sie zuständigen Volks- oder Raiffeisenbank maßgeschneiderte Baukredit-Angebote anfordern. Die individuelle Beratung informiert umfassend über Konditionen und Darlehensformen.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungVolksbanken Raiffeisenbanken Baufinanzierung – Wichtige Tipps und Hinweise
Die Baufinanzierung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken bietet Ihnen Zugang zu einer starken genossenschaftlichen Finanzgruppe mit über 670 eigenständigen Genossenschaftsbanken in Deutschland. Jede dieser Banken ist regional verwurzelt und zeichnet sich durch persönliche Beratung vor Ort aus, was eine passgenaue Finanzierungslösung ermöglicht.Beim Kredit für Ihre Baufinanzierung profitieren Sie von verschiedenen Darlehensarten: Das klassische Annuitätendarlehen sichert Ihnen durch gleichbleibende Raten über die gesamte Zinsbindungsdauer eine hohe Planungssicherheit. Ergänzend dazu bietet das Forward-Darlehen die Möglichkeit, sich aktuelle Zinssätze bis zu fünf Jahre im Voraus zu sichern, was Anschlussfinanzierungen sicherer macht. Für Renovierungsarbeiten stehen Modernisierungsdarlehen bereit, die besonders auf Um- und Ausbau zugeschnitten sind.
Die Volksbanken Raiffeisenbanken ermöglichen auch Vollfinanzierungen ohne Eigenkapital, wenn Ihre Bonität dies zulässt. Dabei sind die Konditionen abhängig von Faktoren wie Beleihungsauslauf, Eigenkapitalanteil und Objektqualität. Zusätzliche Flexibilität erhalten Sie durch vereinbarte Sondertilgungen und Tilgungsanpassungen, die Ihre Kreditlaufzeit verkürzen und Zinskosten senken.
Ein besonderes Merkmal ist die Einbindung der genossenschaftlichen Verbundpartner wie Schwäbisch Hall, die über Bauspardarlehen und staatliche Förderprogramme attraktive Finanzierungsmöglichkeiten bereitstellen. Förderungen der KfW, zum Beispiel für energieeffizientes Bauen, sind ebenfalls in die Finanzierung einbeziehbar.
Durch die Kombination aus regionaler Expertberatung, einem umfassenden Kreditangebot und einer sicheren Einlagensicherung bietet die Baufinanzierung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken eine solide Grundlage für Ihren Immobilienwunsch. Ihre individuelle Situation und Finanzierungsziele stehen dabei im Vordergrund, ergänzt durch digitale Hilfsmittel und persönliche Ansprechpartner.
Besuchen Sie Ihre örtliche Volksbank oder Raiffeisenbank, um eine Baufinanzierung mit optimalen Kreditkonditionen zu finden und langfristig von den Vorteilen dieser genossenschaftlichen Bankengruppe zu profitieren.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungFAQ zur Baufinanzierung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken
Wie profitieren Sie von der regionalen Struktur der Volksbanken Raiffeisenbanken bei der Baufinanzierung?
Die Volksbanken Raiffeisenbanken sind in Deutschland in über 670 eigenständigen Genossenschaftsbanken organisiert, die jeweils stark in ihrem lokalen Umfeld verwurzelt sind. Diese regionale Verankerung sorgt dafür, dass die Berater vor Ort den Immobilienmarkt in Ihrer Region sehr gut kennen. Sie erhalten dadurch maßgeschneiderte Beratung und eine realistische Einschätzung der Markt- und Werterwartungen. Zudem lässt die persönliche Nähe einen schnellen, direkten Kontakt zu Ihrer Bank zu. Das verbessert die Kommunikation und erleichtert individuelle Finanzierungslösungen, die auf Ihre persönliche Lebenssituation zugeschnitten sind. Bei der Baufinanzierung profitieren Sie dadurch von lokaler Kompetenz kombiniert mit der Sicherheit und dem umfassenden Service der genossenschaftlichen FinanzGruppe.
Welche Baufinanzierungsprodukte bieten die Volksbanken Raiffeisenbanken für unterschiedliche Finanzierungssituationen an?
Die Volksbanken Raiffeisenbanken stellen ein vielfältiges Portfolio an Baufinanzierungen zur Verfügung, das sich an den Bedürfnissen verschiedener Kreditnehmer orientiert. Zu den wichtigsten Finanzierungsformen zählen:
- Annuitätendarlehen mit festen monatlichen Raten und variablen Tilgungssätzen zur optimalen Planung
- Forward-Darlehen (VR-BaufiForward), um sich aktuelle Zinskonditionen bis zu 60 Monate im Voraus für Anschlussfinanzierungen zu sichern
- Modernisierungsdarlehen zur Finanzierung von Renovierungen, energetischen Sanierungen oder Werterhaltungsmaßnahmen
- Bauspardarlehen in Kooperation mit Schwäbisch Hall, die Ansparphase und zinsgünstige Darlehen verbinden
- Vollfinanzierungen bis zu 110 Prozent des Kaufpreises inklusive Nebenkosten, sofern die Bonität dies erlaubt
- Zinszahlungsdarlehen, bei denen während der Laufzeit nur Zinsen gezahlt werden und die Tilgung am Laufzeitende erfolgt
Diese Vielfalt ermöglicht es Ihnen, je nach Lebenssituation und Finanzierungsbedarf eine passende Kreditlösung zu finden und flexibel auf veränderte Rahmenbedingungen zu reagieren.
Inwiefern unterstützen die Volksbanken Raiffeisenbanken Sie bei der Nutzung staatlicher Fördermittel für Ihre Baufinanzierung?
Die Volksbanken Raiffeisenbanken beziehen staatliche Förderprogramme in ihre Baufinanzierungskonzepte mit ein, um für Sie als Kreditnehmer zusätzliche finanzielle Vorteile zu schaffen. Besonders relevant sind KfW-Förderungen, die zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren bieten. Die Förderprogramme, die bei der Beratung berücksichtigt werden, umfassen unter anderem die Programme 124, 159, 261, 300, 308, 358 und 359 der KfW. Dadurch können Sie Ihre Kreditkosten reduzieren und Ihre Investition in nachhaltige Immobilien realisieren. Ergänzend dazu bieten die Volksbanken Raiffeisenbanken mit Partnerunternehmen wie R+V Versicherungen Absicherungsprodukte an, die Risiken während der Baufinanzierung minimieren. Für Bauherren steht zudem das BauKonto bereit, das die Verwaltung von Baukosten transparent gestaltet und Teilauszahlungen in Einklang mit dem Baufortschritt ermöglicht.
Wie flexibel sind Tilgungen und Sondertilgungen bei der Baufinanzierung der Volksbanken Raiffeisenbanken?
Die Baufinanzierung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken bietet Ihnen flexible Gestaltungsmöglichkeiten zur Tilgung Ihres Kredits. Die Tilgungssätze können häufig während der Laufzeit angepasst werden, damit Sie auf veränderte Einkommens- oder Lebenssituationen flexibel reagieren können. Sondertilgungen sind vertraglich möglich und erlauben Ihnen zusätzliche Rückzahlungen über die laufenden Monatsraten hinaus zu leisten. Die Höhe der Sondertilgungen wird meist als Prozentsatz der Nettodarlehenssumme oder als fester Jahresbetrag vereinbart. Diese außerplanmäßigen Zahlungen verkürzen Ihre Kreditlaufzeit und senken die Zinskosten erheblich. Ein praktisches Beispiel verdeutlicht den Nutzen: Bei einem Darlehen über 400.000 Euro und einem Sollzins von 4 Prozent können jährliche Sondertilgungen von 5.000 Euro die Restschuld nach 10 Jahren um rund 35.000 Euro reduzieren, was zu deutlicher Zinsersparnis führt. Dieses flexible Tilgungsmodell unterstützt Sie dabei, Ihre Baufinanzierung individuell und wirtschaftlich effizient zu gestalten.
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