PSD Bank Baufinanzierung | Aktuelle Konditionen & Zinsen 2025
Baufinanzierung PSD Bank – kurzer Überblick:
- Wie profitieren Sie von den individuell zugeschnittenen Baufinanzierungen der PSD Banken?
- Welche Vorteile bietet das PSD BauGeld im Vergleich zu klassischen Krediten?
- Die PSD Banken verbinden regionale Nähe mit digitaler Direktbank – ideal für Ihre Baufinanzierung.
- Baukredit ohne Kontoführungsgebühren und mit flexiblen Sondertilgungen – wie kann das Ihre Finanzierung erleichtern?
- Erfahren Sie, wie Sie mit nachhaltigen Krediten bei der PSD Bank zinslich sparen können.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungPSD Bank Baufinanzierung: Regional verankert und genossenschaftlich geprägt
Die PSD Bank ist eine genossenschaftliche Direktbankengruppe mit mehr als 150 Jahren Erfahrung im Finanzierungsbereich, speziell bei der Baufinanzierung. Als Zusammenschluss von 11 eigenständigen, regional verwurzelten Genossenschaftsbanken stellt sie bundesweit, jedoch mit klarer regionaler Ausrichtung, Baufinanzierungen für Privatkunden bereit. Dabei verbindet die PSD Bank moderne digitale Dienstleistungen mit persönlicher Beratung und einem starken Fokus auf Kundennähe.
Wie regional ist die PSD Bankengruppe bei der Baufinanzierung aufgestellt?
Die PSD Banken sind vornehmlich regional tätig, jede Bank betreut Kunden in ihrem spezifischen Geschäftsgebiet wie Norddeutschland, Rhein-Ruhr oder Bayern. Für Baukredite gilt zumeist: Der Wohnsitz und das Beleihungsobjekt müssen in der jeweiligen Heimatregion der PSD Bank liegen, was eine maßgeschneiderte Beratung vor Ort ermöglicht. Sowohl Neubauten als auch Bestandsimmobilien können finanziert werden, wobei die PSD Banken als Direktanbieter mit lokalen Beratungsstützpunkten agieren.
| Bank | Region | Hauptsitz |
|---|---|---|
| PSD Bank Nord | Norddeutschland | Hamburg |
| PSD Bank Rhein-Ruhr | Rhein-Ruhr-Gebiet | Düsseldorf |
| PSD Bank West | Region Köln | Köln |
| PSD Bank Hessen-Thüringen | Hessen und Thüringen | Eschborn |
| Weitere 7 PSD Banken | verschiedene Regionen Deutschlands | Diverse Standorte |
Welche Baudarlehen und Baukredite bietet die PSD Bank an?
Die PSD Banken gestalten ihr Baukredit-Portfolio individuell, folgen aber einem gemeinsamen Produktkonzept mit zentralem Kernprodukt, dem PSD BauGeld. Dieses klassische Annuitätendarlehen eignet sich für Kauf, Neubau, Umschuldung oder Modernisierung von Immobilien. Für verschiedene Zielgruppen und Projekte gibt es ergänzende Darlehen und flexible Konditionen. Nachfolgend erhalten Sie eine Übersicht zum PSD BauGeld und weiteren attraktiven Kreditangeboten.
PSD BauGeld – Das klassische Hauskredit-Modell
Das PSD BauGeld ist das wichtigste Produkt der Gruppe und bietet Finanzierung von 25.000 bis 1.250.000 Euro – je nach Bank unterschiedlich. Die Bandbreite der Sollzinsbindung liegt zwischen 2 und 30 Jahren, mit Schwerpunkt auf 5, 10, 15 und 20 Jahren. Die Tilgung beginnt meist bei mindestens 1% jährlich, maximal sind bis zu 10% möglich. Kostenfreie Sondertilgungen bis fünf Prozent sind bei allen Banken im Standard enthalten, gegen Aufpreis auch mehr. Die Darlehensauszahlung erfolgt komplett ohne Disagio und ohne Bearbeitungsgebühren.
| Bank | Mindestdarlehen | Maximaldarlehen | Zinsbindung (Jahre) | Anfängliche Tilgung |
|---|---|---|---|---|
| PSD Bank Nürnberg | 25.000 € | 1.250.000 € | 2–30 | mind. 1% |
| PSD Bank Nord | 50.000 € | abhängig | 2–20 | mind. 1% |
| PSD Bank Karlsruhe-Neustadt | 50.000 € | abhängig | 3,5,10,15 | mind. 1% |
Aktuelle Zinssätze für Baufinanzierung bei der PSD Bank
Die Zinssätze variieren je nach PSD Bank, Darlehenshöhe, Laufzeit und Beleihungsauslauf. Ende 2025 liegen einige beispielhafte Konditionen für klassische Baukredite wie folgt:
| Institut | Darlehensbetrag | Beleihungsauslauf | Sollzinsbindung | Anfänglicher Tilgungssatz | Gebundener Sollzins | Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| PSD Bank Nord | 200.000 € | 60 % | 10 Jahre | 2 % | 3,54 % p.a. | 3,60 % p.a. | 923,33 € |
| PSD Bank Hessen-Thüringen | 200.000 € | 60 % | 10 Jahre | 2 % | 3,99 % p.a. | 4,08 % p.a. | — |
| PSD Bank Hannover | 100.000 € | — | 10 Jahre | 3 % | 3,65 % p.a. | 3,71 % p.a. | — |
Weitere Baufinanzierungsprodukte und Kredite für Modernisierung
Neben dem PSD BauGeld hat die PSD Bank spezielle Kredite für Modernisierungen und energetische Sanierungen im Portfolio. Der PSD ImmoFlex Kredit etwa ermöglicht Modernisierungsmaßnahmen ohne Verwendungsnachweis, ideal für Heizungsaustausch oder Solarthermie, bei Zinsen um 5,3 % effektiv. Auch der PSD ModernisierungsKredit und der PSD ÖkoEnergieKredit fördern nachhaltige Projekte und Renovierungen bei festen Laufzeiten bis zu 20 Jahren. Die PSD Bank West und Hannover bieten diese Produkte mit flexiblen Kreditbeträgen von 10.000 bis 75.000 Euro.
Für wen eignet sich eine Baufinanzierung bei der PSD Bank?
Als genossenschaftliche Direktbank spricht die PSD Bank vor allem Privatkunden an. Die Zielgruppen sind breit gefächert und schließen Angestellte, Beamte, Selbstständige (je nach Institut) sowie Rentner und Pensionäre mit ein. Auch Bausparer, Immobilienkäufer zur Selbstnutzung und Kapitalanleger finden passende Angebote. Die PSD Bank zeichnet sich durch individuelle Kreditentscheidungen aus, die regionale Besonderheiten und Bonitätsfaktoren berücksichtigen.
Wer kann bei der PSD Bank einen Baukredit beantragen?
– Angestellte mit unbefristetem Arbeitsvertrag erhalten Basel-Finanzierungen grundsätzlich bei allen PSD Banken.
– Beamte gehören historisch zur Kernzielgruppe und profitieren von marktüblichen Konditionen.
– Selbstständige und Freiberufler müssen je nach PSD Bank individuelle Bonitätsprüfungen durchlaufen, mit deutlichen Unterschieden zwischen den Instituten (z.B. keine Baufinanzierung für Selbstständige bei PSD Bank Nürnberg).
– Rentner und Pensionäre können speziell für Modernisierungen und kleinere Kredite (wie PSD ImmoFlex) Kredite beantragen, häufig ohne Altersgrenzen.
– Studenten sind eine Ausnahme, Baufinanzierungen sind hier meist nur unter besonderen Voraussetzungen möglich.
Was sind besondere Vorteile der PSD Bank für Kreditnehmer?
Die genossenschaftliche Struktur bringt Mitgliedervorteile wie Mitbestimmungsrechte und Dividenden. Zudem sind Baufinanzierungen komplett ohne Kontoführungs- und Bearbeitungsgebühren möglich. Sondertilgungen sind bei allen Banken kostenfrei integrierbar, die Bereitstellungszins-Fristen bei Neubauten besonders lang (bis zu 24 Monate bei PSD Bank Nürnberg). Digitale Lösungen, wie Online-Rechner, Antragsstrecken und das Baufinanzierungsportal Monto ergänzen die persönlichen Beratungsgespräche vor Ort, telefonisch oder per Videochat.
Wie finanzieren Sie Ihr Bauvorhaben mit der PSD Bank bestmöglich?
Die PSD Bankengruppe bietet umfassende Baufinanzierungen mit regionaler Nähe, flexiblen Kreditmodellen und maßgeschneiderten Zinssätzen – vom klassischen Baukredit über Volltilgerdarlehen bis hin zu Modernisierungsdarlehen. Die Möglichkeit der kostenfreien Sondertilgung, lange bereitstellungszinsfreie Zeiten und die Integration von KfW-Programmen machen die PSD Baufinanzierung für verschiedene Kundensegmente attraktiv und flexibel nutzbar.
| Produkt | Beschreibung | Besonderheit | Zinssätze (ca.) |
|---|---|---|---|
| PSD BauGeld | Klassisches Annuitätendarlehen für Immobilienkauf und Modernisierung | Individuelle Laufzeiten 2–30 Jahre, kostenlose Sondertilgung bis 5 % p.a. | ~3,5 % bis 4,5 % gebundener Sollzins |
| PSD VolltilgerDarlehen | Vollständige Tilgung innerhalb der Zinsbindungsfrist | Besonders günstige Zinsen, ideal bei hoher Tilgungskraft | Ab ca. 3,8 % gebundener Sollzins |
| PSD ImmoFlex | Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis | Für energieeffiziente Sanierungen, Laufzeit bis 20 Jahre | Ca. 5,3 % effektiver Jahreszins |
| PSD ÖkoEnergieKredit | Nachhaltiger Kredit mit Zinsnachlass für energetische Vorhaben | 0,3 % Zinsvorteil gegenüber ModernisierungsKredit | Ca. 4,5 % gebundener Sollzins |
- Wie unterscheiden sich die Zinssätze der einzelnen PSD Banken bei Baufinanzierungen?
- Welche Voraussetzungen gelten für eine Baufinanzierung als Selbstständiger bei der PSD Bank?
- Wie flexibel sind Sondertilgungen und Tilgungsraten bei der PSD Baufinanzierung?
- Welche digitalen Services bieten die PSD Banken bei der Baufinanzierung?
- Welche KfW- und Förderprogramme sind über die PSD Bank kombinierbar?
- Wie lange sind bereitstellungszinsfreie Zeiten bei Neubau und Bestand?
- Wie funktioniert die Mitgliedschaft und welche Vorteile bringt sie im Baufinanzierungskontext?
- Wie beantrage ich ein Baufinanzierungsangebot bei der PSD Bank?
Ihre Fragen zur Baufinanzierung bei der PSD Bank – Antworten auf einen Blick
Die Zinssätze bei den 11 PSD Banken variieren regional bedingt, liegen jedoch meist im Bereich von circa 3,5 bis 4,5 Prozent gebundener Sollzins für klassische Baukredite. Selbstständige sollten je nach Region und Bank detaillierte Beratung einholen, da die Risikobewertung variiert. Sondertilgungen sind bei allen PSD Banken integraler Bestandteil der Baufinanzierung, kostenfrei sind jährlich bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme möglich. Digitale Services wie der Baufinanzierungsrechner, Onlineantrag und das Baufinanzierungsportal Monto erleichtern Ihre Finanzierung digital.
Fördermittel wie KfW-Darlehen lassen sich mit PSD Baufinanzierungen kombinieren. Die bereitstellungszinsfreie Zeit für Neubauten liegt bei bis zu 24 Monaten – für Bestandsobjekte meist zwischen 3 und 12 Monaten. Mit einer Mitgliederaufnahme profitieren Sie von genossenschaftlichen Vorteilen wie Dividenden und Mitspracherechten.
Um individuell passende Angebote für Ihre Baufinanzierung bei der PSD Bank zu erhalten, nutzen Sie unser Angebotsformular. So erhalten Sie schnell und unkompliziert Vergleichsangebote von den regional zuständigen PSD Banken.
| PSD Bankengruppe Kennzahlen & Struktur | Angaben |
|---|---|
| Gründungsjahr (Wurzeln) | 1872 |
| Unternehmensform | Eingetragene Genossenschaften (11 selbstständige PSD Banken) |
| Sitz des Verbands | Bonn |
| Anzahl Kunden (gesamt) | ca. 1.000.000 |
| Anzahl Mitglieder | ca. 501.000 |
| Beschäftigte Mitarbeiter | ca. 1.833 (gesamt) |
| Anzahl Bankfilialen | 44 in Deutschland |
| Bilanzsumme (gesamt PSD Bankengruppe) | ca. 27 Mrd. Euro (Stand 12/2024) |
| Regionale Präsenz | Bundesweit mit regionaler Schwerpunktsetzung (z.B. Hamburg, Düsseldorf, Köln, Eschborn) |
| IT-Dienstleister | Atruvia AG |
| Sicherungseinrichtung | Bundesverband der Volksbanken und Raiffeisenbanken |
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungPSD Bank Baufinanzierung – Wichtige Tipps und Hinweise
Die PSD Bankengruppe als genossenschaftliche Direktbank mit über 150 Jahren Geschichte bietet maßgeschneiderte Baufinanzierungen, die durch individuelle Kreditkonditionen überzeugen. Als Zusammenschluss von 11 eigenständigen Genossenschaftsbanken ist die PSD Bank regional stark verwurzelt und kombiniert digitale Direktbankleistungen mit persönlicher Beratung vor Ort.Das zentrale Baufinanzierungsprodukt der PSD Banken ist das PSD BauGeld, ein klassisches Annuitätendarlehen, das den Erwerb, Neubau, Umbau und die Modernisierung von Immobilien ermöglicht. Die Darlehenssummen starten ab 25.000 Euro, maximal sind bis zu 1,25 Millionen Euro möglich. Flexible Sollzinsbindungen zwischen 2 und 30 Jahren und kostenfreie Sondertilgungen bis zu 5 Prozent jährlich schaffen eine hohe Planungssicherheit. Die Auszahlung erfolgt zu 100 Prozent ohne Disagio und ohne Bearbeitungsgebühren.
Neben klassischen Baufinanzierungen bieten die PSD Banken spezielle Kredite für Modernisierungen, energetische Sanierungen und kleinere Investitionen an, beispielsweise den PSD ImmoFlex oder den PSD ModernisierungsKredit. Nachhaltige Bauvorhaben werden mit Zinsabschlägen bei Energieeffizienzklasse B oder besser unterstützt, und KfW-Förderprogramme sind in die Kreditfinanzierung integrierbar.
Die Kreditvergabe richtet sich an Privatkunden aus verschiedenen Berufsgruppen, darunter Angestellte, Beamte, Selbstständige und Rentner, wobei die regionale Nähe von Wohnort und zu finanzierender Immobilie entscheidend ist. Die genossenschaftliche Struktur erlaubt es Kunden, Mitglied zu werden und von Dividenden sowie Mitbestimmungsrechten zu profitieren.
Digitale Services wie Online-Baufinanzierungsrechner, digitale Vertragsabschlüsse und das Baufinanzierungsportal Monto ergänzen die umfassende persönliche Beratung vor Ort, am Telefon oder per Videochat. Insgesamt bieten die PSD Banken eine flexible und faire Baufinanzierung mit attraktiven Kreditkonditionen, die auf die Bedürfnisse unterschiedlicher Kundenfamilien zugeschnitten ist.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungHäufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung bei der PSD Bank
Welche Baufinanzierungsprodukte bietet die PSD Bank für Privatkunden an?
Die PSD Bank stellt vor allem das Produkt PSD BauGeld in den Vordergrund, das als klassisches Annuitätendarlehen konzipiert ist. Dieses Baufinanzierungskredit können Sie für vielfältige Zwecke nutzen:
- Erwerb eines Grundstücks
- Neubau und Errichtung eines Eigenheims
- Kauf einer Immobilie zur Selbstnutzung oder Kapitalanlage
- Modernisierung, Umbau und Ausbauten bestehender Immobilien
- Umschuldung bestehender Baufinanzierungen
Gewerbliche Objekte werden durch das PSD BauGeld nicht finanziert. Die Darlehenshöhe ist flexibel: die Mindestsumme liegt meist bei 50.000 Euro, bei einigen Banken wie der PSD Bank Nürnberg bereits ab 25.000 Euro, während die maximale Finanzierung bis zu 1.250.000 Euro erreichen kann. Die Laufzeiten der Sollzinsbindung reichen je nach Bank von 2 bis 30 Jahren mit den häufigsten Varianten von 5 bis 20 Jahren. Dadurch bietet Ihnen die PSD Bank eine anpassbare Baufinanzierung, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse abgestimmt ist.
Wie flexibel sind Tilgung und Sondertilgungen bei der Baufinanzierung der PSD Bank?
Die PSD Banken erlauben bei der Baufinanzierung eine flexible Gestaltung der Tilgung. Die anfängliche Tilgung können Sie fast immer selbst bestimmen, meist im Bereich von mindestens 1 Prozent bis zu maximal 10 Prozent jährlich. Ebenso bietet die PSD Bank umfangreiche Möglichkeiten für Sondertilgungen:
- Kostenlose Sondertilgungen von bis zu 5 Prozent der Ursprungssumme pro Jahr sind bei allen PSD Banken Standard
- Bei vielen Instituten können Sie gegen einen kleinen Zinsaufschlag den Sondertilgungsrahmen auf 10 oder sogar 15 Prozent erweitern
- Beispielsweise ermöglicht die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt Sondertilgungen von bis zu 15 Prozent jährlich gegen Zinsaufschlag
- Die PSD Bank Nord gewährt bis zu 1.200 Euro Sondertilgung kostenfrei und zusätzlich 5 oder 10 Prozent jährlich
Diese Flexibilität unterstützt Sie dabei, Ihre Baufinanzierung schneller abzuzahlen oder Raten entsprechend Ihrer finanziellen Lage anzupassen.
Welche Besonderheiten hinsichtlich Zinssätzen und Bereitstellungszinsen gibt es bei Baukrediten der PSD Bank?
Die Zinssätze für Baufinanzierungen variieren innerhalb der PSD Bankengruppe je nach Darlehenshöhe, Beleihungswert und Laufzeit der Sollzinsbindung. Typische Angebotsspannen lassen sich am Beispiel von November 2025 veranschaulichen. So liegen gebundene Sollzinsen bei 10-jähriger Zinsbindung zwischen rund 3,54 % und 3,99 % pro Jahr, abhängig von Institut und Tilgung.
Darüber hinaus wirken sich einige Faktoren auf den Zinssatz aus:
- Zinsaufschläge bei Finanzierungssummen unter 50.000 Euro (z.B. 1,50 % bei der PSD Bank West)
- Bonussysteme wie ein Zinsabschlag von 0,10 % bei besonders energieeffizienten Gebäuden (Energieeffizienzklasse B oder besser)
Die bereitstellungszinsfreie Zeit, in der keine Zinsen auf nicht abgerufene Darlehensanteile anfallen, variiert ebenfalls:
- Bei Bestandsimmobilien beträgt sie meist zwischen 3 und 12 Monaten
- Bei Neubauten sind bis zu 24 Monate oder länger möglich, teilweise gegen Zinsaufschlag verlängerbar
Damit bietet die PSD Bank sowohl Zinssicherheit als auch Planungsspielräume bei der Mittelabrufung.
Wie unterstützt die PSD Bank Kunden bei der Baufinanzierung über digitale und persönliche Beratung?
Die PSD Bank verbindet regionale Nähe mit modernen digitalen Services, um Sie optimal bei der Baufinanzierung zu begleiten. Für die eigenständigen PSD Banken sind folgende Unterstützungen typisch:
- Online-Baufinanzierungsrechner, mit denen Sie schnell und unkompliziert Ihre voraussichtliche Monatsrate berechnen können
- Digitale Antragstellung sowie Vertragsabschlüsse mit qualifizierter elektronischer Signatur für einen schnellen und papierarmen Prozess
- Persönliche Beratung vor Ort in Filialen, telefonisch oder per Videochat, je nach Wunsch und Möglichkeit
- Banken wie die PSD Bank Rhein-Ruhr bieten Beratungstermine auch am Wochenende an, um maximale Flexibilität zu gewährleisten
- Nutzung des Online-Portals „Monto“ für die Verwaltung Ihrer Baufinanzierung, Auszahlungen und Dokumentenmanagement
Durch diese Kombination aus persönlicher Betreuung und digitaler Bequemlichkeit profitieren Sie von einer ganzheitlichen Baufinanzierungserfahrung bei der PSD Bank.
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