DSL Bank Baufinanzierung | Aktuelle Zinsen 2025
Baufinanzierung DSL Bank – kurzer Überblick:
- Die DSL Bank war auf Baufinanzierung und Kredite ohne eigenes Filialnetz spezialisiert – wie profitieren Sie von unabhängigen Finanzberatern?
- Welche Vorteile bieten Annuitäten- und Volltilgerdarlehen bei der Baufinanzierung der DSL Bank?
- Wie sichert Ihnen ein Forward-Darlehen günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung?
- Warum wird das Neugeschäft der DSL Bank ab Oktober 2025 eingestellt, und wie wirkt sich das auf Ihre bestehenden Kredite aus?
- Nutzen Sie die KfW-Förderung in Kombination mit Ihrer Baufinanzierung für energieeffizientes Wohnen?
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungDie DSL Bank Baufinanzierung: Historie und Bedeutung im deutschen Kreditmarkt
Die DSL Bank war lange Zeit ein bedeutender Anbieter im Bereich Baufinanzierung in Deutschland. Als Zweigniederlassung der Deutsche Bank AG mit Sitz in Bonn blickte das Unternehmen auf eine mehr als 170-jährige Historie zurück. Die Wurzeln reichen bis ins Jahr 1850, als die preußischen Provinzial-Rentenbanken gegründet wurden, deren Hauptaufgabe es war, der Landbevölkerung den Zugang zu Krediten zu erleichtern. Erst 1966 entstand aus der Deutschen Siedlungsbank und der Deutschen Landesrentenbank die heutige DSL Bank. Bis zur Privatisierung 1999 war die DSL Bank eine öffentlich-rechtliche Spezialbank und unterhielt maßgeblich das Geschäftssegment Baufinanzierung in Deutschland. Nach mehreren Übernahmen durch die Postbank und schließlich die Deutsche Bank wurde am 21. Februar 2025 das Neugeschäft für Baufinanzierungen eingestellt. Dennoch bleiben bestehende Verträge aktiv und können verlängert werden.
Wie stand die DSL Bank im Verhältnis zur Deutschen Bank?
Die DSL Bank war eine Zweigniederlassung der Deutschen Bank AG. Dies bedeutete, dass sie zwar eigenständig in ihrem Geschäftsfeld Baufinanzierung operierte, aber gleichzeitig Teil der Deutschen Bank-Gruppe war. Mit der Integration der Postbank und deren Übernahme durch die Deutsche Bank wandelte sich die DSL Bank von einer eigenständigen Marke hin zu einer Geschäftsbereichseinheit innerhalb der Deutschen Bank. Diese Einbettung ermöglichte eine breite bundesweite Verfügbarkeit und die Nutzung moderner Bankeninfrastruktur.
| Unternehmenskennzeichen | Information |
|---|---|
| Gründung | 1850 (Vorläufer), DSL Bank als Marke ab 1966 |
| Unternehmensform | Zweigniederlassung der Deutsche Bank AG |
| Firmenhauptsitz | Bonn, Friedrich-Ebert-Allee 114-126 |
| Mitarbeiterzahl (vor Verschmelzung) | 744 |
| Bilanzsumme (vor Verschmelzung) | 168 Milliarden DM (ca. 86 Mrd. Euro) |
| Standorte in Deutschland | 16, u.a. Berlin, Frankfurt, Hamburg, München, Stuttgart |
| Bundesweite Aktivität | Ja, ausschließlich über freie Finanzberater |
| Baufinanzierungsvolumen 2018 | 49 Milliarden Euro |
| Kontakt Adresse | Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn |
| Service-Center Baufinanzierung | Dortmund (Privatkredit-Anträge), Hameln (Geschäftstätigkeit) |
| Telefon | Servicenummern über Deutsche Bank Kundenbetreuung |
| Kontakt üblicherweise über Deutsche Bank Webseite & Berater |
DSL Bank Baufinanzierung im Überblick: Welche Kredite wurden angeboten?
Die DSL Bank konzentrierte sich konsequent auf verschiedene Formen der Baufinanzierung und bot ein Produktspektrum an, das sowohl klassische Baukredite als auch flexible Finanzierungen umfasste. Die Bank setzte dabei auf einfache Produktstrukturen, die sich an den jeweiligen Bedürfnissen von Bauherren und Immobilienkäufern orientierten. Im Folgenden erhalten Sie eine Übersicht der wichtigsten Baukredit-Typen der DSL Bank.
Annuitätendarlehen: Der Klassiker unter den DSL Baufinanzierungen
Das Annuitätendarlehen bildete das Herzstück des Baufinanzierungsangebots. Die DSL Bank stellte dabei Darlehen mit einer Mindesthöhe von 100.000 Euro zur Verfügung, die Laufzeit der festen Zinsbindung konnte flexibel von 5 bis zu 35 Jahren gewählt werden. Die anfängliche Tilgung bewegte sich zwischen 1 und 20 Prozent jährlich und wurde vom Kreditnehmer frei bestimmt. Die Zinsen lagen in einer Bandbreite von etwa 3,28 % bis 3,70 % gebundener Sollzins, wobei der effektive Jahreszins zwischen 3,37 % und 3,82 % lag. Zu den Vorteilen gehörte die kostenfreie Möglichkeit einer Sondertilgung pro Jahr. Ratenpausen waren nicht vertraglich garantiert, konnten aber bei Bedarf individuell geprüft werden.
Volltilgerdarlehen für vollständige Rückzahlung ohne Anschlusskredit
Die DSL Bank bot mit dem Volltilgerdarlehen eine Baufinanzierung an, bei der das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung vollständig abbezahlt wird. Dies bedeutete, dass kein Anschlusskredit nötig war. Die Mindestdarlehenssumme lag hier deutlich niedriger, nämlich bei 25.000 Euro. Die Laufzeiten reichten von 15 bis 30 Jahren, stets mit einem festen Zinssatz über die gesamte Zeit. Durch die höheren Tilgungen gewährte die Bank günstigere Zinskonditionen, allerdings waren keine Sondertilgungen möglich, da die Tilgung vollständig in den monatlichen Raten enthalten war.
Das variable Darlehen: Flexibilität für Baukreditnehmer
Das variable Darlehen der DSL Bank stellte eine Alternative zum Festzinsdarlehen dar: Die Sollzinsen passten sich quartalsweise an die Markt- und EZB-Zinssätze an. Kreditnehmer konnten Sondertilgungen im gewünschten Umfang leisten und jederzeit in ein Festzinsdarlehen wechseln. Dieses Produkt war besonders für Kunden interessant, die sich Flexibilität bei gleichzeitig möglicher Zinsersparnis durch fallende Zinsen wünschten.
Forward-Darlehen: Zinsbindung lange vor Anschlussfinanzierung sichern
Die DSL Bank erlaubte eine Bindung des Zinssatzes für die Anschlussfinanzierung bis zu vier Jahre im Voraus, in der Regel bis zu fünf Jahre. Für das Risiko der vorzeitigen Zinsbindung fiel ein Forward-Zinsaufschlag an, der von der Restlaufzeit und der neuen Zinsbindung dauer abhing. Es konnte eine Sollzinsbindung von bis zu 25 Jahren gewählt werden, ohne dass Bereitstellungszinsen entstanden. Das Produkt sprach langfristig orientierte Baukreditnehmer an, die eine Zinssicherheit für die Anschlussfinanzierung erzielen wollten.
Weitere Baufinanzierungsformen bei der DSL Bank
Neben den genannten Produkten bot die DSL Bank auch endfällige Darlehen an, die häufig mit Bausparverträgen kombiniert wurden, sowie die Möglichkeit zur Prolongation bestehender Baufinanzierungen. Die Prolongation war gebührenfrei und erleichterte die Anschlussfinanzierung deutlich, indem sie mit einer neuen Sollzinsbindung und einer Sondertilgung verbunden war.
| Produktkategorie | Beschreibung | Zinsspanne (gebunden) | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Annuitätendarlehen | Klassische Baufinanzierung mit gleichbleibender monatlicher Rate | 3,28 % – 3,70 % Sollzins | Sondertilgung kostenfrei, Laufzeit 5 bis 35 Jahre |
| Volltilgerdarlehen | Vollständige Rückzahlung ohne Restschuld, keine Sondertilgung | Günstigere Zinsen durch höhere Tilgung | 15 bis 30 Jahre Laufzeit |
| Variables Darlehen | Zinsänderung alle 3 Monate, flexible Rückzahlung | Zinsfrequenz variable | Wechsel zu Festzins jederzeit möglich |
| Forward-Darlehen | Vorzinsbindung für Anschlussfinanzierung bis 4 Jahre im Voraus | Aufschlag je nach Laufzeit | Sollzinsbindung bis 25 Jahre ohne Bereitstellungszinsen |
| Endfälliges Darlehen | Tilgung bei Fälligkeit, oft mit Bausparvertrag kombiniert | Variabel | Zinszahlung während Laufzeit |
DSL Bank Kreditkonditionen und Zusatzleistungen im Rückblick
Die DSL Bank zeichnete sich durch transparente Konditionen und ein Gutachten-freies Antragsverfahren aus, sofern die Unterlagen vollständig eingereicht wurden. Die Auszahlung des Baukredits konnte taggleich oder zum vereinbarten Zeitpunkt erfolgen, insbesondere bei Vorlage der Grundschuldbestellungsurkunde. Die Bereitstellungszinsen betrugen 0,21 Prozent pro Monat und wurden ab dem vereinbarten Zeitpunkt fällig. Für die Rückzahlung waren monatliche Raten per Lastschrift üblich.
Wie gestaltete sich die Gebührenstruktur?
Für die Baufinanzierungen der DSL Bank wurden keine Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren berechnet. Gutachterkosten konnten allerdings anfallen, wenn ein Immobilienwertnachweis notwendig wurde. Die Widerrufsfrist betrug 14 Tage. Bei längeren Zinsbindungen war eine außerordentliche Kündigung des Baukredits nach 10 Jahren mit sechsmonatiger Frist möglich – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Restschuldversicherungen wurden nicht über die DSL Bank vermittelt und mussten bei Bedarf extern abgeschlossen werden.
Wie breit war die Zielgruppe für DSL Baukredite?
Die DSL Bank bot Baukredite ohne Einschränkungen hinsichtlich Berufsgruppen oder Altersklassen an. Angestellte, Selbstständige, Rentner oder Freiberufler konnten Baufinanzierungen für private Immobilienvorhaben beantragen. Auch Finanzierungen mit 100 oder bis zu 110 Prozent des Immobilienwerts waren grundsätzlich möglich, abhängig von der Bonität des Antragstellers.
Regionale Verfügbarkeit und Vertriebswege der DSL Bank Baufinanzierung
Obwohl die DSL Bank bundesweite Aktivitäten unterhielt, verfügte sie über kein eigenes Filialnetz für Privatkunden. Stattdessen setzte das Unternehmen vollständig auf ein bundesweites Netzwerk von freien und unabhängigen Finanzdienstleistern sowie Finanzberatern. Insgesamt wurden 16 Standorte über Deutschland verteilt, darunter wichtige Finanz- und Wirtschaftsorte wie Berlin, Frankfurt, Hamburg, München und Stuttgart.
Warum erfolgte der Vertrieb ausschließlich über Finanzberater?
Der Verzicht auf ein Filialnetz ermöglichte der DSL Bank, sich auf die Spezialisierung der Baufinanzierung zu konzentrieren und gleichzeitig durch die Zusammenarbeit mit Experten vor Ort individuelle Beratung sicherzustellen. So konnten Kunden in allen Regionen Deutschlands von der Expertise unabhängiger Finanzberater profitieren, die die DSL Baufinanzierung in ihr Portfolio einbanden. Dieser Vertriebsweg machte die DSL Bank bei Bauherren und Immobilienkäufern bundesweit erreichbar.
| Standort | Funktion | Region |
|---|---|---|
| Bonn | Hauptsitz | Nordrhein-Westfalen |
| Hameln | Geschäftstätigkeiten Baufinanzierung | Niedersachsen |
| Dortmund | Service-Center Privatkredite | Nordrhein-Westfalen |
| Berlin, Frankfurt, Hamburg, München, Stuttgart u.a. | Standorte Finanzberater-Netzwerk | Bundesweit |
- Welche Vorteile bot die DSL Bank im Vergleich zu anderen Baufinanzierern?
- Wie konnten Sie als Kunde von den flexiblen Baukreditprodukten der DSL Bank profitieren?
- Wie gestaltet sich die Prolongation bestehender DSL Baufinanzierungen?
- Welche Rolle spielten unabhängige Finanzberater beim Vertrieb der DSL Bank Baufinanzierungen?
- Wie wirkte sich die Einstellung des DSL Bank Neugeschäfts auf Baufinanzierungskunden aus?
- Wie konnten KfW-Förderungen in Kombination mit DSL Bank Krediten genutzt werden?
- Welche Zins- und Tilgungsmodelle bot die DSL Bank im klassischen Baukredit an?
Antworten auf zentrale Fragen zur DSL Bank Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung
Die DSL Bank galt über Jahrzehnte als zuverlässiger Partner im Bereich Baufinanzierung und Kreditvergabe in Deutschland. Die große Bandbreite ihrer Kreditprodukte ermöglichte jedem Bauherren ein individuell zugeschnittenes Finanzierungskonzept – vom klassischen Annuitätendarlehen über variable Darlehen bis hin zum Volltilgerdarlehen ohne Anschlussfinanzierung. Auch Flexibilität durch Sondertilgungen oder die kostenfreie Prolongation bestehender Baufinanzierungen überzeugte viele Kunden. Zudem war die DSL Bank bundesweit durch ihr Netzwerk unabhängiger Finanzberater erreichbar, wodurch vor Ort umfassende Beratung gewährleistet wurde.
Seit Februar 2025 wird jedoch kein neues Baukredit-Geschäft mehr unter der Marke DSL Bank abgeschlossen. Die bestehenden Baufinanzierungsverträge laufen weiterhin unverändert und können verlängert werden. Wer aktuell eine Baufinanzierung über die Deutsche Bank oder deren Partner sucht, sollte deshalb auf alternative Marken oder die Deutsche Bank direkt zurückgreifen.
Falls Sie individuelle Angebote zur Baufinanzierung oder zu Baukrediten erhalten möchten, steht Ihnen unser Angebotsformular zur Verfügung. So können Sie Konditionen und Produkte verschiedener Anbieter komfortabel vergleichen und die passendste Lösung für Ihren Immobilienkauf oder Hauskredit finden.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungDSL Bank Baufinanzierung – Wichtige Tipps und Hinweise
Die DSL Bank, als Zweigniederlassung der Deutsche Bank AG mit Sitz in Bonn, war ein bedeutender Anbieter im Bereich Baufinanzierung und Kredite. Ihre Wurzeln reichen bis ins Jahr 1850 zurück, als preußische Provinzial-Rentenbanken geschaffen wurden, um Landbewohnern den Zugang zu Finanzierungslösungen zu erleichtern. Nach mehreren Umstrukturierungen und der Integration in die Deutsche Bank wurde das Neugeschäft unter der Marke DSL Bank zum 16. Oktober 2025 eingestellt. Bereits bestehende Baufinanzierungen und Kredite bleiben davon unberührt und können weiterhin verlängert werden.Das Produktportfolio der DSL Bank umfasste verschiedene Baufinanzierungsmodelle, darunter:
- Annuitätendarlehen: Mit festgelegten monatlichen Raten, wählbarer Sollzinsbindung zwischen 5 und 35 Jahren und flexibler Tilgungshöhe.
- Volltilgerdarlehen: Vollständige Rückzahlung des Kredits während der Zinsbindung ohne Anschlussfinanzierung, mit konstanten Sollzinsen.
- Variables Darlehen: Anpassung der Sollzinsen alle drei Monate, geeignet für Kreditnehmer, die von Zinsänderungen profitieren wollen.
- Forward-Darlehen: Zinssicherung für Anschlussfinanzierungen bis zu fünf Jahre im Voraus, um Zinsänderungsrisiken abzufedern.
- Endfälliges Darlehen: Zahlung der Zinsen während der Laufzeit, Rückzahlung der Kreditsumme am Ende, häufig kombiniert mit Bausparverträgen.
Die DSL Bank war deutschlandweit über ein Netzwerk unabhängiger Finanzdienstleister aktiv und verzichtete auf eigene Filialen. Dies ermöglichte eine umfassende Beratung durch freie Berater, die Baufinanzierungen und Kredite individuell auf Kundenbedürfnisse zuschnitten.
Für Kreditnehmer war zudem die Kombination mit KfW-Förderprogrammen möglich, wodurch sich besonders zinsgünstige Finanzierungen für energieeffiziente Bauvorhaben und Modernisierungen realisieren ließen. Die Prolongation von bestehenden Baufinanzierungen konnte kostenfrei und unkompliziert erfolgen, was eine flexible Anschlussfinanzierung ermöglichte.
Obwohl die DSL Bank das Neugeschäft einstellt, profitieren Kunden weiterhin von den bewährten Konditionen, flexiblen Kreditprodukten und einer langjährigen Expertise im Bereich Baufinanzierung und Kredit. Die einfache Abwicklung, bundesweite Beratung sowie maßgeschneiderte Darlehen machten die DSL Bank zu einem geschätzten Partner im Baufinanzierungsmarkt.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische BeratungFAQ zur Baufinanzierung bei der DSL Bank
Warum wird die DSL Bank ab Oktober 2025 keine neuen Baufinanzierungen und Kredite mehr anbieten?
Die Deutsche Bank hat im Februar 2025 bekanntgegeben, dass das Neugeschäft unter der Marke DSL Bank eingestellt wird. Ab dem 16. Oktober 2025 werden keine neuen Baufinanzierungen und Kredite mehr unter der DSL Bank abgeschlossen. Diese Entscheidung ist Teil einer strategischen Neuausrichtung innerhalb der Deutschen Bank. Bestehende Verträge bleiben davon unberührt und können wie gewohnt bis zum Ablauf prolongiert oder angepasst werden. Für Sie bedeutet das, dass Sie weiterhin von bestehenden Baufinanzierungen der DSL Bank profitieren können, während neue Finanzierungsanfragen über andere Deutsche Bank-Angebote abgewickelt werden.
Wie unterscheiden sich die Darlehensformen der DSL Bank im Bereich Baufinanzierung?
Die DSL Bank bot eine Auswahl verschiedener Darlehensmodelle, die sich hinsichtlich Flexibilität, Tilgung und Zinssicherung unterscheiden. Die wichtigsten Darlehensarten waren:
- Annuitätendarlehen: Mit gleichbleibenden monatlichen Raten bestehend aus Zins und Tilgung. Tilgungshöhe flexibel zwischen 1 % und 20 % und Laufzeiten bis zu 35 Jahren.
- Volltilgerdarlehen: Tilgt das Darlehen vollständig innerhalb der Zinsbindungsfrist, somit keine Anschlussfinanzierung notwendig. Laufzeiten von 15 bis 30 Jahren, keine Sondertilgungen möglich.
- Variables Darlehen: Zinsen passen sich regelmäßig an den Kapitalmarkt an, was hohe Flexibilität bei Rückzahlung und Sondertilgungen erlaubt.
- Forward-Darlehen: Ermöglicht die Zinsbindung für eine Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus, schützt vor steigenden Zinskosten.
Diese Vielfalt erlaubte es Ihnen, die Baufinanzierung gezielt auf individuelle Bedürfnisse abzustimmen – sei es bei Zinssicherheit oder Rückzahlungsflexibilität.
Welche Rolle spielt die Prolongation bei bestehenden Baufinanzierungen der DSL Bank?
Die Prolongation bezeichnet die Verlängerung einer bestehenden Baufinanzierung, wenn die aktuelle Sollzinsbindung ausläuft. Bei der DSL Bank konnten Kunden ihre laufenden Baufinanzierungen problemlos verlängern und dabei einen neuen Zinssatz für die gewählte Bindungsdauer erhalten. Die Prolongation erfolgt in der Regel ohne großen Aufwand, indem lediglich die neue Sollzinsbindung vereinbart wird und eine Unterschrift durch Sie notwendig ist. Zudem gab es bei der DSL Bank eine kostenfreie Sondertilgung zum Zeitpunkt der Prolongation. Die Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung orientieren sich an Ihrer Bonität, dem Beleihungsauslauf und der gewünschten Laufzeit. Somit dient die Prolongation als einfacher Weg, Ihre Baufinanzierung über die ursprüngliche Vertragslaufzeit hinaus fortzuführen und von aktuellen Zinssätzen zu profitieren.
Wie integrierte die DSL Bank KfW-Förderungen in ihre Baufinanzierungskredite?
Die DSL Bank vermittelte wichtige KfW-Förderprogramme, die mit den Baufinanzierungsprodukten kombiniert werden konnten. Die KfW-Bankengruppe unterstützt Bauherren und Immobilienkäufer mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen für energieeffizientes Bauen, den Erwerb oder die Modernisierung von Immobilien.
Wenn Sie eine Baufinanzierung bei der DSL Bank nutzten, konnten Sie gleichzeitig von folgenden Förderleistungen der KfW profitieren:
- zuschussbasierte Programme für energetische Sanierung und Neubau
- zinskonditionierte Darlehen zur Niedrigenergie-Immobilie oder Nutzung erneuerbarer Energien
- Vergünstigungen bei Kauf von altersgerechten oder barrierefreien Wohnungen
Durch diese Kombination entstand eine deutlich attraktivere Gesamtfinanzierung, da die KfW-Förderung die Kosten für die Baufinanzierung senkt und somit den effektiven Kreditrahmen entlastet. Die DSL Bank übernahm dabei die Abwicklung der KfW-Anträge und die Integration in die Gesamtfinanzierung, was die Beantragung für Sie deutlich erleichtert.
Online Angebote 02/2026Kostenlos und unverbindlichPer Email oder Post – kein VertreterbesuchFalls gewünscht: telefonische Beratung